4 tendances qui vont recâbler le fonctionnement interne de l'industrie de la fintech – comment démarrer un business qui rapporte

Au cours des dernières décennies, les entrepreneurs ont couru pour innover et exploiter les lacunes obsolètes des processus pour gagner de la richesse.

juin
14, 2019

6 min de lecture

Opinions exprimées par Entrepreneur les contributeurs sont les leurs.


La technologie financière (fintech) fait référence à l'infrastructure des rails de paiement numériques modernes, du traitement des paiements, du règlement final des actifs sur les marchés des capitaux et de nombreux autres logiciels et matériels financiers.

Les institutions financières doivent répondre à de nombreux besoins en logiciels et matériels informatiques. Au cours des dernières décennies, les entrepreneurs se sont pressés pour innover et exploiter les écarts de processus obsolètes en quête de richesse.

Ces quatre tendances imminentes ne modifieront pas simplement le fonctionnement interne du secteur de la fintech, elles créeront un espace d’innovation supplémentaire pour les jeunes entrepreneurs agiles.

1. Informatique quantique

Les ordinateurs modernes sont basés sur un code binaire interprété par l'ordinateur comme un zéros ou des zéros – chaque chiffre binaire représente un état binaire (activé ou désactivé). Les ordinateurs quantiques renversent cette idée en exploitant des phénomènes quantiques tels que l'intrication quantique et la superposition.

Disons simplement qu’ils sont comme des supercalculateurs sous stéroïdes.

Le traitement et le règlement des transactions, l’accélération du traitement des données, la modélisation des risques et des performances et l’amélioration de la sécurité ont des répercussions potentielles sur l’informatique quantique sur la technologie financière. Même JP Morgan et Barclays ont côtoyé les outils d’informatique quantique d’IBM, selon Filaire, tourné vers l'avenir pour des applications pratiques. Bien que les ordinateurs quantiques ne soient pas encore perfectionnés, s’ils s'avèrent fonctionner comme des géants de la fintech espérer cela se traduira par une réduction des coûts énergétiques et une amélioration considérable des performances.

2. Intelligence artificielle

L'intelligence artificielle fait des ravages dans presque tous les secteurs. Lorsque les robots peuvent faire le travail à la place des humains, les avantages sont évidents: frais généraux réduits, traitement plus rapide et expérience utilisateur plus transparente.

En ce qui concerne plus particulièrement la technologie financière, AI offre aux grandes organisations financières un outil extrêmement pratique pour gérer les risques de portefeuille et aider les institutions à se conformer aux réglementations – une tâche de plus en plus longue et compliquée de plus en plus. Un journaliste de CNBC, par exemple, s'attend à ce qu'une vague imminente de régulateurs effraie totalement les investisseurs en 2016. À l'avenir, AI peut probablement aider à garantir que les sociétés de technologies financières respectent leur vaste réseau de frontières et de réglementations.

Pacific Wealth Solutions est l'exemple parfait d'une société de technologie financière qui utilise l'informatique quantitative et l'IA pour déterminer quels investissements dans les programmes d'assurance et de protection des actifs ont de fortes chances de générer des rendements élevés. Nelson Lee, l'associé directeur de Pac Wealth, a publié un nouveau projet utilisant une intelligence artificielle similaire qui donne aux consommateurs et aux investisseurs institutionnels la transparence quant aux programmes qui fourniront un rendement par rapport à ceux qui donneront lieu à une faible valeur.

L'intelligence artificielle et d'autres technologies de pointe, telles que l'informatique quantique, réduiront totalement le besoin de vendeurs et de conseillers dans le secteur financier. La technologie continuera de réduire les coûts et de simplifier l'accès à l'information, offrant de meilleurs rendements aux investisseurs, aux consommateurs et aux entreprises offrant des programmes plus efficaces.

Par exemple, la grande infrastructure d’échange de Wall Street est déjà presque entièrement gérée par des machines automatisées. C’est une tendance continue, comme Filaire expliqué cela en 2010. C’est une tendance qui ne ralentira pas de si tôt et qui pourrait éventuellement remplacer complètement les humains – pourquoi payer quelqu'un pour faire quelque chose alors que vous pourriez acheter un robot tout aussi habile pour le faire à la place?

3. Crypto-monnaie et finance décentralisée

La finance décentralisée (DeFi) est l’un des récits dominants dans le créneau de la crypto-monnaie et de la blockchain. Basés sur des protocoles ouverts, des projets DeFi tels que MakerDAO sur Ethereum pour un prêt décentralisé de Dai Stablecoin et des produits d’assurance tels que Nexus Mutual offrent des alternatives décentralisées aux institutions financières traditionnelles.

La vaste gamme de pionniers de la technologie DeFi a récemment été décrite par la société de développement Ethereum, Consensys. Dans sa forme la plus simple, DeFi s’efforce de proposer à un groupe diversifié de personnes un ensemble de produits financiers plus accessible, plus puissant et moins sujet à la censure.

DeFi n'est pas limité aux seules sociétés basées sur la blockchain. Il y a de nombreux acteurs en devenir de la fintech non-blockchain qui s'établissent par la décentralisation. Chargezoom, par exemple, a eu recours à la synchronisation bidirectionnelle pour faciliter la comptabilité en synchronisant les informations de paiement avec de nombreux progiciels de comptabilité existants. Cela permet à leurs utilisateurs de disposer d'une saisie manuelle minimale afin d'éviter de perdre beaucoup de temps et de ressources en faisant appel à un expert en comptabilité, ce qui leur permet de redonner le pouvoir à l'utilisateur.

En outre, des plates-formes telles que TomoChain se sont positionnées en tant que fondement des applications DeFi avec des frais de transaction pratiquement nuls, des délais de confirmation rapides et une infrastructure évolutive pour un nouvel écosystème de protocoles financiers ouverts.

L'inondation de stablecoins (une crypto-monnaie conçue pour atténuer les risques financiers) constitue un autre domaine d'innovation en matière de finance ouverte. Tether reste le principal acteur dans le domaine de la crypto-monnaie, mais une concurrence féroce se fait jour avec des projets tels que Stably. Dans un souci de transparence maximale, l’équipe Stably fournit des données bancaires en temps réel afin de prouver leurs réserves et de reconstituer les réserves en circulation, tout en menant des attestations régulières par le biais de vérificateurs externes.

Les Stablecoins sont un outil essentiel sur les marchés volatils des crypto-monnaies et peuvent être utilisés pour tout, du dépôt fiduciaire intelligent au prêt sur marge. Alors que les produits financiers ouverts sur les chaînes de blocs continuent à se développer, recherchez des billets stables pour jouer un rôle dans la création d'un pont vers la finance décentralisée.

4. Big tech

L’une des tendances les plus évidentes de la technologie financière est l’entrée continue des grandes entreprises technologiques dans le secteur financier.

Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay deviennent de plus en plus populaires parmi les utilisateurs de smartphones. Alibaba, l’important détaillant en ligne chinois, a réalisé des progrès considérables avec son partenaire dans le domaine des technologies financières, Ant Financial. Selon Le New York Times, Facebook développe un stablecoin pour sa plateforme. Ajoutons au fait que les grandes plates-formes de médias sociaux envisagent de s’intégrer aux magasins de commerce électronique, telles que la fonctionnalité Shopping sur Instagram réservée à certains marchés, et que les méthodes de paiement plus flexibles proposées par les grandes entreprises technologiques pourraient à terme dominer le commerce de détail en ligne.

Les grandes banques ne prennent pas à la légère la concurrence imminente des grandes entreprises de technologie. Selon une citation de Peter Gordon, PDG de Payment Relationship Management, dans une Bloomberg «Les grandes banques veulent récupérer les paiements et ne veulent pas qu’Amazon, Apple, Google et d’autres les délogent. Les banques comprennent que l’infrastructure actuelle du système de paiement est défaillante, à l’instar de nos routes et de nos ponts aux États-Unis. Elles s’efforceront de créer de nouveaux rails plus efficaces. »

Les rails de paiement sont attendus depuis longtemps pour une mise à niveau rapide, alors peut-être que la concurrence accrue des grandes technologies peut faire avancer les choses au profit des consommateurs et des entrepreneurs alourdis par des frais élevés et des délais de traitement des transactions lents.

En tant qu’entrepreneur, que vous cherchiez à vous positionner pour l’avenir de la finance ouverte, des outils d’IA ou même de la promesse à long terme de l’informatique quantique, une chose est claire: la technologie financière est mûre pour des bouleversements. Serez-vous le seul à le perturber?

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