Meilleur processeur de cartes de crédit à volume élevé – comment entreprendre en France

Pour notre examen des processeurs de paiement, nous avons examiné les grandes entreprises de traitement de cartes de crédit qui travaillent avec de petites entreprises. Certains grands transformateurs souhaitent travailler avec de petites entreprises, ce qui n’est pas surprenant si l’on considère qu’il ya plus de 30 millions de petites entreprises aux États-Unis et qu’elles représentent 99% de toutes les entreprises américaines. Toutefois, pour pouvoir négocier des taux de traitement des cartes de crédit peu élevés et des conditions favorables, les petites entreprises auront plus de succès si elles sont des marchands établis et traitent un volume élevé de ventes chaque mois.

Après avoir mené des recherches et des analyses approfondies, nous recommandons en 2019 Fiserv, anciennement First Data, de choisir le meilleur processeur de gros volumes de cartes de crédit destiné aux petites entreprises. Pour comprendre comment nous avons sélectionné nos meilleurs choix, vous trouverez notre méthodologie et une liste complète des services de traitement sur notre page des meilleurs choix.

Fiserv a acquis First Data Merchant Services, l’un des plus importants processeurs de cartes de crédit au monde. Il dessert plus de 6 millions de sites d’affaires, traite plus de 33 milliards de transactions par an, soit plus de 3 000 transactions par carte de crédit par an, pour des transactions d’une valeur supérieure à 2 600 milliards de dollars par an.

Bien que Fiserv soit une énorme entreprise qui travaille avec de grandes entreprises, des institutions financières et des revendeurs, elle travaille également directement avec les petites et moyennes entreprises de presque tous les secteurs, en fournissant une gamme complète de services et d’équipements de traitement des paiements.

Nous avons sélectionné Fiserv comme le meilleur processeur de gros volume pour cartes de crédit. Il s'agit d'un chef de file du secteur des paiements et les marchands expérimentés disposant d'un volume de ventes mensuel élevé peuvent négocier des conditions d'un mois à l'autre, sans frais de résiliation et à des tarifs concurrentiels.

Fiserv est propriétaire de la célèbre marque de systèmes de point de vente Clover, conçus pour les petites entreprises, et ses marchands de Clover peuvent accepter Alipay, un moyen de paiement populaire en Chine. Cela permet aux détaillants américains situés à proximité de destinations touristiques populaires de répondre aux besoins de ce segment croissant de voyageurs. Grâce à son initiative First Data Salutes, il offre des avantages et des ressources aux marchands qui sont à la fois vétérans et conjoints de militaires, tels que le Clover Mini gratuit.

Bien que Fiserv ait beaucoup à offrir, d'autres transformateurs pourraient s'avérer plus rentables pour les petites entreprises. Si le prix est votre priorité, consultez notre sélection du meilleur processeur de carte de crédit pour petites entreprises.

Note de la rédaction: Vous recherchez des informations sur les processeurs de cartes de crédit? Utilisez le questionnaire ci-dessous et nos partenaires fournisseurs vous contacteront pour vous fournir les informations dont vous avez besoin.

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Comme la plupart des processeurs de cartes de crédit multiservices, Fiserv personnalise ses tarifs en fonction des tarifs de votre secteur d'activité, des produits ou services que vous vendez, de votre volume moyen des ventes mensuelles, de la taille de vos tickets de vente et de vos méthodes d'acceptation des paiements. Pour cette raison, les tarifs et les frais que vous avez cités peuvent différer de ceux qui ont été cités lors de nos tests, et les gros commerçants pourraient être en mesure de négocier une meilleure offre. Fiserv offre le choix entre une tarification forfaitaire et interchangeable. Voici comment chaque modèle de tarification fonctionne.

Pour les petites et les nouvelles entreprises, Fiserv propose deux formules de tarification forfaitaire incluant tous les frais, à l’exception des frais mensuels du logiciel Clover POS. Bien que la société n’affiche pas ces tarifs sur son site Web principal (le site Web de First Data, désormais intitulé "First Data is now Fiserv"), elle les affiche sur son site Web Clover.

Ces forfaits à forfait sont une bonne option pour les entreprises qui traitent un faible volume de cartes de crédit chaque mois ou celles qui acceptent beaucoup de cartes de récompenses et qui veulent savoir exactement combien elles paient pour chaque transaction.

Avec Clover Register (29 $ par mois):

  • Les cartes de crédit et de débit balayées, trempées et taraudées coûtent 2,3% + 0,10 $ par transaction
  • Les ventes avec cartes absentes (en ligne ou avec des cartes saisies manuellement) coûtent 3,5% + 0,10 $ par transaction.

Avec Clover Register Lite (14 $ par mois):

  • Les cartes de crédit et de débit balayées, trempées et taraudées coûtent 2,7% + 0,10 $ par transaction
  • Les ventes avec cartes absentes (en ligne ou avec des cartes saisies manuellement) coûtent 3,5% + 0,10 $ par transaction.

C’est le modèle de tarification recommandé par les experts du secteur, mais pour obtenir un devis de Fiserv – ou au moins, le représentant des ventes dont nous avons parlé lors de nos tests, vous devez être un commerçant établi et disposé à soumettre une transformation. déclaration, car la société veut fournir des devis compétitifs.

Bien que les plans à tarif fixe ne facturent qu'un seul tarif régulier, le plan de tarification interchange-plus entraîne des frais supplémentaires. Ceci est typique, mais lorsque vous parlez à un représentant des ventes, vous pourrez peut-être économiser de l'argent si vous essayez de négocier des frais moins élevés, ou même demandez une dispense de certains d'entre eux.

  • Frais d'inscription. La plupart des processeurs ne facturent pas ce montant. Par conséquent, si le représentant des ventes l’inclut avec votre devis, vous devez demander qu’il soit annulé.
  • Frais de résiliation anticipée. Bien que presque tous les contrats de traitement standard comportent des frais d’annulation si vous fermez votre compte avant l’expiration du terme, la plupart des représentants commerciaux sont disposés à y renoncer si vous le demandez.
  • Frais de relevé mensuel. Ceci est une taxe négociable.
  • Minimum mensuel. Fiserv vous oblige à générer des frais de traitement de 25 USD. Si vous ne remplissez pas cette condition, vous payez la différence pour le solde. C'est un montant commun.
  • Frais de conformité PCI. Fiserv facture 19,95 $ par mois pour son logiciel TransArmor Security Solution, mais vous devriez essayer de le négocier car il coûte plus cher que les frais annuels de 99 $ demandés par ses concurrents.

Avant de signer la demande du commerçant (qui est en réalité le contrat), vous souhaitez demander et lire le document dans son intégralité (application, conditions de service et guide du programme) afin de vous assurer que vous connaissez tous les frais possibles. Vous souhaitez également obtenir une renonciation écrite pour tous les frais proposés par le représentant commercial pour renoncer ou vérifier qu'ils ont bien été retirés du contrat. Vous souhaitez également revoir la procédure d'annulation. Peu importe le processeur que vous choisissez, il s'agit d'une étape importante. Vérifier ces informations maintenant peut vous aider à éviter les mauvaises surprises lorsque vous recevez votre facture ou annulez votre compte.

Fiserv propose toutes les méthodes d'acceptation de paiement afin que vous puissiez accepter les cartes de crédit et de débit dans votre commerce quotidien, sur votre site web à l'aide de sa passerelle de paiement et en déplacement, à l'aide de votre téléphone et d'une application mobile. Vous pouvez également accepter les chèques électroniques à l'aide de ce processeur. Voici certaines des fonctionnalités offertes par ce service de traitement:

Fiserv recommande à ses petits commerçants sa gamme de terminaux de cartes de crédit Clover et ses systèmes de point de vente. Tous les lecteurs de cartes de crédit Clover sont compatibles EMV et intègrent la technologie NFC. Vous pouvez donc accepter les cartes sans contact et les portefeuilles mobiles tels que Apple Pay et Google Pay. Vous pouvez acheter le matériel de traitement en amont ou en plusieurs fois, et le logiciel Clover POS est payant. Vous pouvez afficher les prix de ces options sur le site Web Clover. Vous pouvez également louer le matériel de traitement, mais nous ne recommandons pas cette option en raison du nombre de plaintes en ligne concernant le contrat de location de First Data.

Grâce à Fiserv, vous pouvez offrir à vos clients des avantages grâce à un programme de fidélité ou leur vendre des cartes-cadeaux de marque. Ces programmes s'intègrent à votre système Clover POS. Vous pouvez également ajouter un programme d'acceptation de chèques si vos clients préfèrent utiliser des chèques sur papier ou des paiements ACH.

Fiserv propose aux commerçants des programmes et des outils de traitement des cartes de crédit spécifiques aux secteurs de la facturation, de l’éducation, de l’analyse financière, des jeux et jeux, de l’administration et de la santé.

La conformité PCI et EMV sont deux facteurs importants qui aident à prévenir la fraude et à limiter votre responsabilité. Tous les équipements de traitement Clover de Fiserv sont conformes à la norme EMV. Vous pouvez ainsi accepter correctement les cartes à puce et éviter ainsi toute responsabilité en cas de fraude sur votre point de vente.

Quel que soit le processeur avec lequel vous vous inscrivez, vous devez établir et maintenir une conformité PCI si vous avez un compte marchand. Fiserv facture des frais mensuels pour son logiciel de sécurité TransArmor, qu’elle utilise pour vous aider à devenir conforme à la norme PCI. Chaque transaction est cryptée et numérotée. Ainsi, aucune des données de vos clients n'est stockée dans votre système. En outre, Fiserv dispose d’un assistant de questionnaire pour simplifier le processus de conformité. Il inclut également un logiciel de surveillance capable de détecter toute altération de votre logiciel de point de vente et une décharge de responsabilité pouvant vous protéger des coûts d'association de cartes pouvant atteindre 100 000 USD en cas de violation de données.

En tant que leader du secteur, Fiserv propose des services et des incitations uniques, tels que les suivants.

  • Soutien vétéran. Dans le cadre de son programme First Data Salutes, la société propose un dispositif de point de vente Clover Mini gratuit aux nouveaux marchands, anciens combattants ou conjoints de militaires. La société a également été reconnue comme l'un des meilleurs employeurs vétérans par plusieurs organisations, dont le magazine Military Times.
  • Acceptation Alipay. Si vous êtes un commerçant nord-américain situé à proximité de destinations de voyage fréquentées par les touristes chinois, vous voudrez peut-être accepter les paiements par carte de crédit effectués à l'aide de cette application de paiement populaire en Chine. Pour participer à ce programme, vous devrez utiliser du matériel de traitement Clover.

Vous pouvez appeler la société 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 ou remplir un formulaire en ligne pour qu'un agent vous appelle à un moment qui vous convient. Vous pouvez également envoyer un courrier électronique ou visiter le site Web de l'entreprise pour discuter avec un représentant pendant les heures d'ouverture prolongées: de 8h30 à 21h30 (HNE) du lundi au jeudi et de 8h30 à 18h30 (HNE) le vendredi. .

Vous trouverez une multitude de ressources en ligne pour vous aider à mieux connaître Fiserv, Clover et des sujets liés au secteur des paiements tels que la prévention des fraudes, le commerce électronique et les petites entreprises. Il existe également une chaîne YouTube, des webinaires, des lettres d’information, des infographies, des livres blancs et des exemples de réussite. Et Fiserv héberge une base de connaissances interrogeable avec support produit.

Dans le cadre de nos tests, nous avons contacté les représentants du service clientèle de Fiserv (qui se font passer pour un propriétaire de petite entreprise) et avons posé de nombreuses questions sur les prix, les conditions et les produits. Le représentant était rapide et poli, et il nous a fourni un prix forfaitaire et le prix de Clover POS. Cependant, il nous a dit que nous devions fournir une déclaration de traitement avant de pouvoir nous citer les taux d'interchange plus. Immédiatement après le clavardage, le représentant a envoyé un e-mail contenant le prix indiqué par écrit et un formulaire de demande préalable.

En tant que l’un des plus importants processeurs de cartes de crédit du secteur et fonctionnant avec des millions d’entreprises dans le monde entier, il n’est pas surprenant que la société, sous le nom de First Data, ait sa part d’évaluations négatives en ligne. De nombreuses plaintes concernent des contrats d’équipement de la division de location de la société, First Data Global Leasing. D'autres se plaignent de frais cachés ou non divulgués, ou de représentants commerciaux trompeurs. C'est pourquoi il est si important d'obtenir une copie du contrat et de le lire pour vérifier exactement ce à quoi vous vous engagez avant de signer la demande. Voici quelques facteurs à prendre en compte avant de choisir cette société comme processeur de paiement.

  • Baux d'équipement. Nous ne recommandons pas la location. C'est toujours beaucoup plus cher que d'acheter du matériel de point de vente et cela implique généralement un contrat de location long et non annulable. Si vous envisagez de louer, consultez les plaintes sur le profil du Bureau d'éthique commerciale de cette entreprise. Vous pouvez éviter les maux de tête et les dépenses liés à la location en achetant votre équipement directement – même si cela signifie que vous devez utiliser un terminal de carte de crédit de base ou un lecteur de carte mobile jusqu'à ce que vous puissiez vous permettre une mise à niveau.
  • Manque de transparence des prix. Bien que vous puissiez voir les forfaits forfaitaires de la société sur son site Web Clover, Fiserv n’affiche pas les tarifs, les frais de service ou les conditions de son forfait interchange-plus. Vous devez donc contacter la société pour obtenir un devis. vous parlez avec peut ne pas le fournir, sauf si vous leur envoyez votre état de traitement actuel. Bien que les prix personnalisés basés sur les besoins et les qualifications spécifiques d'une entreprise soient courants dans ce secteur, ils sont peu pratiques pour les commerçants qui souhaitent trouver ces informations en ligne.
  • Les contrats ne sont pas faciles à prévisualiser. Vous devrez peut-être parcourir certaines étapes pour obtenir une copie du contrat à examiner. Les représentants de Fiserv à qui nous avons parlé nous ont dit qu'ils ne pourraient pas nous envoyer le contrat complet tant que nous n'aurions pas soumis le formulaire de demande préalable. Cependant, un représentant a noté que nous n’avions pas à le signer et que nous pouvions garder nos informations personnelles (nos numéros de sécurité sociale et de compte bancaire) dans le formulaire de pré-candidature.
  • Plus cher pour certaines entreprises. Les petites entreprises dont le volume de traitement est faible et celles qui n'examinent pas attentivement le contrat avant de s'inscrire peuvent trouver qu'il est coûteux de traiter directement avec Fiserv. Les marchands expérimentés avec un volume de traitement plus élevé peuvent négocier de bons taux et de bonnes conditions.

Prêt à choisir une entreprise de traitement de cartes de crédit? Voici une ventilation de notre couverture complète:

Note de la rédaction: Vous recherchez des informations sur les processeurs de cartes de crédit? Utilisez le questionnaire ci-dessous et nos partenaires fournisseurs vous contacteront pour vous fournir les informations dont vous avez besoin.

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