Meilleure solution de traitement de carte de crédit en ligne – entrepreneur efficace

En recherchant le meilleur service de traitement de carte de crédit en ligne, nous avons recherché un processeur de paiement pouvant facilement se connecter aux magasins et sites Web de commerce électronique existants, ainsi qu’un processeur offrant des options de personnalisation. Il était également important que le service soit évolutif et vous permette d'ajouter des fonctionnalités supplémentaires à mesure que votre entreprise se développe. La meilleure option devrait également s'intégrer à d'autres systèmes de gestion d'entreprise et offrir des taux de traitement et des frais concurrentiels.

Après avoir effectué des recherches et des analyses approfondies, nous recommandons Stripe. meilleur processeur de carte de crédit en ligne pour les petites entreprises en 2019. Pour comprendre comment nous avons sélectionné nos meilleurs choix, vous pouvez trouver notre méthodologie et une liste complète des sociétés de traitement de cartes de crédit sur notre page des meilleurs choix.

Stripe est une société de traitement de paiements en ligne conçue pour les développeurs. Ainsi, lors de votre première visite sur son site Web, vous vous sentirez peut-être hors de propos. Cependant, une fois que vous savez quoi rechercher, vous découvrirez que les outils de Stripe permettent aux petites entreprises d’accepter facilement des paiements en ligne.

L'un des avantages de Stripe est qu'il fonctionne avec des centaines d'applications et de services de logiciels d'entreprise, tels que des plateformes de commerce électronique, des paniers d'achat, des systèmes de comptabilité et de facturation et des logiciels de gestion de la relation client. Beaucoup d'entre eux vous permettent de créer un compte Stripe à partir du programme. Si vous avez déjà un compte Stripe, vous pouvez le connecter à ces intégrations en quelques clics. C'est ça – pas besoin de compétences en programmation. Voici un petit échantillon des solutions de commerce électronique intégrées à Stripe:

  • 3dcart
  • Grand cartel
  • BigCommerce
  • Ecwid
  • Allez papa
  • Shopify
  • Squarespace
  • Volusion
  • Weebly
  • Wix
  • X-Cart

Si vous avez déjà un site Web, vous pouvez utiliser le formulaire de commande pré-construit de Stripe. Il vous suffit de copier et coller un code court pour placer instantanément des boutons d'achat et des formulaires de paiement n'importe où dans votre magasin e-commerce. Vous pouvez également utiliser des plugins pour ajouter Stripe à votre site.

Si vous avez une expérience de la programmation ou un développeur parmi votre personnel, vous apprécierez le riche assortiment d'outils, de fonctionnalités et d'options de personnalisation avancées fournis par Stripe. Vous pouvez utiliser Stripe Elements, une interface utilisateur prédéfinie, pour personnaliser l'aspect du formulaire de paiement de votre site Web ou de votre application mobile, ou utiliser Stripe.js pour créer un flux de paiement personnalisé.

Note de la rédaction: Vous recherchez des informations sur les processeurs de cartes de crédit? Utilisez le questionnaire ci-dessous et nos partenaires fournisseurs vous contacteront pour vous fournir les informations dont vous avez besoin.

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Les utilisateurs de bandes, y compris les propriétaires de petites entreprises avec lesquels nous avons parlé, s'enthousiasment pour dire à quel point le service est facile à utiliser. Pour vos clients, le formulaire de commande de Stripe est simple, leur permettant de terminer leurs achats rapidement.

Que vous vous connectiez directement à un compte Stripe ou que vous fassiez appel à un tiers intégré à Stripe, la procédure est simple et ne prend que quelques minutes. Vous remplissez vos informations commerciales et bancaires, activez votre compte et choisissez une méthode de traitement. Stripe ne vous fournit pas votre propre compte marchand, vous n'avez donc pas besoin de remplir une demande ou de vous soumettre à une vérification de la solvabilité et d'attendre l'approbation.

Lorsque vous vous connectez à votre compte à partir du site Web Stripe pour la première fois, vous recevez une collection de guides qui vous aident à naviguer dans le service. Le tableau de bord est convivial, avec un design minimaliste et un menu de navigation simple sur le côté gauche de l'écran. Ici, vous pouvez facilement accéder aux transactions, aux informations client, aux plans d’abonnement et à toute autre fonctionnalité que vous souhaitez utiliser.

Aussi facile que soit la configuration d'un compte Stripe, l'ajout de Stripe Checkout à un site Web existant et la connexion à d'autres systèmes d'entreprise intégrés, les autres fonctionnalités sont complexes. Si vous n'êtes pas développeur et que vous n'en avez pas, vous devrez peut-être en embaucher un si vous souhaitez utiliser Stripe pour créer une solution de paiement personnalisée pour votre site Web.

Il est important de s'assurer que votre boutique en ligne est aussi simple que possible à utiliser pour les clients. Cela inclut un processus de paiement sans tracas pour aider à conclure la vente et éviter les paniers abandonnés. Avec Stripe Checkout, les clients peuvent vérifier rapidement en cliquant simplement sur un bouton de paiement et en entrant les informations de leur carte de crédit.

Pour rendre la tâche encore plus facile aux clients, Stripe Checkout est doté d’une fonction qui permet aux acheteurs de sauvegarder en toute sécurité les détails de leur carte de crédit lors d’achats futurs, de sorte qu’ils ne soient plus obligés de les saisir à nouveau. Cette fonctionnalité ne profite pas uniquement au client. en raison de sa commodité, cette fonctionnalité peut vous aider à transformer des acheteurs uniques en clients fidèles.

(Voir l'article associé: Machines à cartes de crédit: réponses aux questions les plus fréquentes)

Stripe propose des prix simples et transparents pour ses services de traitement de cartes de crédit, sans frais cachés. Voici ce qu'il en coûte pour utiliser les services de paiement de Stripe.

  • Transactions en ligne par carte de crédit: 2,9% + 0,30 $. Ce taux s’applique à tous les types de cartes de crédit et de débit nationales, y compris toutes les marques et tous les types de cartes, même les cartes de crédit avec récompenses Premium et les cartes American Express. Il comprend également des portefeuilles numériques.
  • Les paiements en ligne effectués avec des cartes internationales entraînent des frais supplémentaires de 1%. Si le paiement nécessite une conversion de devise, des frais supplémentaires de 1% sont appliqués à la transaction.

Outre les paiements par cartes de crédit et de débit, vous pouvez accepter des méthodes de paiement autres que les cartes, telles que le crédit ACH, le prélèvement ACH et les paiements par virement électronique à l'aide de votre compte Stripe. Le prix de ces services est affiché sur le site Web de la société.

Des remises basées sur le volume sont disponibles, ainsi que des plans de tarification personnalisés pour les organisations à but non lucratif et les entreprises qui ont des tickets de vente très grands ou très petits. Vous pouvez parler à un représentant des ventes pour obtenir un devis basé sur les chiffres de votre entreprise.

Stripe Terminal, l'une des nouvelles offres de Stripe, peut être utilisé pour accepter des paiements par carte de crédit ou de débit en personne. Voici ce qu'il en coûte d'utiliser:

  • Paiements en personne par carte de crédit: 2,7% + 0,05 $. Ce taux s'applique à tous les types de cartes de débit et de crédit domestiques que vous acceptez personnellement avec un lecteur de carte.

Stripe ne vous facture que lorsque vous effectuez une vente. Il n'y a pas de frais d'installation ni de frais mensuels, ni de frais de passerelle de paiement. Il n'y a pas non plus de frais de conformité PCI puisque Stripe s'occupe de la conformité PCI pour vous. Et comme vous acceptez un contrat de service au lieu de le signer, aucuns frais de résiliation anticipée ne sont facturés.

Frais de rétrofacturation. Étant donné que les commerçants en ligne sont toujours exposés à des annulations de paiement ou à des rétrofacturations, Stripe impose des frais de rétrofacturation de 15 USD. Il a mis en place un processus de résolution des litiges pour protéger les vendeurs contre les réclamations frauduleuses, et il est l’un des rares processeurs de paiement à vous rembourser les frais de rétrofacturation si le litige est résolu en votre faveur.

Services complémentaires. Stripe propose également des produits et services payants. Par exemple, si vous utilisez Stripe Billing pour ajouter des paiements récurrents, tels que des abonnements à votre compte, il en coûte 0,4% sur les frais de transaction. Parmi les autres services entraînant des coûts supplémentaires, citons la protection contre le rejet de facturation, Stripe Sigma, Stripe Atlas et l’assistance premium. Vous pouvez trouver ces produits et leurs prix sur le site Web de Stripe.

Lorsque vous commencez à accepter des paiements, Stripe met 7 à 10 jours pour vous virer des fonds. Ensuite, vos fonds sont transférés selon un échéancier de paiement glissant de deux ou sept jours. La plupart des entreprises se qualifient pour le calendrier glissant de deux jours, mais les entreprises des secteurs à haut risque sont sur un calendrier de sept jours. Si vous avez besoin de l'argent de vos transactions plus rapidement que cela, un autre processeur de paiement peut vous convenir mieux, car beaucoup offrent un financement le jour ouvrable suivant et certains proposent des dépôts instantanés moyennant des frais supplémentaires.

Stripe propose de nombreuses fonctionnalités pour vous aider à gérer et à développer votre activité de commerce électronique. Voici quelques-unes des fonctionnalités dont les petites entreprises peuvent tirer parti lorsqu'elles utilisent Stripe pour traiter leurs cartes de crédit en ligne:

Outre les quatre grands partenaires – Visa, Mastercard, American Express et Discover – Stripe, vous pouvez accepter les cartes de crédit d'autres marques, telles que Diners Club, JCB et China UnionPay.

Vous pouvez accepter les cartes de crédit et de débit stockées numériquement de vos clients utilisant Apple Pay, Google Pay, Microsoft Pay, Alipay, WeChat Pay, Amex Express Checkout, Masterpass de Mastercard ou Visa Checkout.

Vous pouvez permettre à vos clients de magasiner et d'effectuer des paiements via l'application via votre application mobile à l'aide des kits de développement logiciel de Stripe. Stripe prend en charge les applications Android et iOS.

Stripe vous permet d’accepter des paiements par carte de crédit dans plus de 135 devises. Cela signifie que vos clients internationaux peuvent payer dans leur devise locale. Stripe calcule automatiquement les conversions de devise pour vous.

Avec Stripe Billing, vous pouvez gagner du temps en automatisant les paiements avec une facturation récurrente, des plans d’abonnement, des périodes de facturation flexibles et des cartes de crédit enregistrées. Vous pouvez également offrir aux clients des avantages tels que des coupons, des essais gratuits et des acomptes. Grâce à cette fonctionnalité, vous pouvez créer et envoyer des factures à vos clients par courrier électronique et accepter les paiements de facture via une page de paiement hébergée. Stripe Billing est un service complémentaire qui entraîne des frais supplémentaires.

Comme mentionné ci-dessus, Stripe a récemment publié Stripe Terminal, qui contient des kits de développement logiciel (SDK) que vous pouvez utiliser pour créer votre propre application mobile et accepter les paiements en personne. Vous pouvez utiliser deux lecteurs de carte de crédit avec cette fonctionnalité:

  • Le lecteur de carte de crédit mobile est un BBPOS Chipper 2X BT. Il en coûte 59 $ et se connecte à votre smartphone ou votre tablette via Bluetooth.
  • Le terminal de carte de crédit de comptoir est un Verifone P400. Il en coûte 299 $.

Les deux lecteurs de cartes sont certifiés EMV et vous permettent d’accepter des cartes à puce, des cartes sans contact et des portefeuilles mobiles.

À partir du tableau de bord, vous pouvez afficher l’activité de votre compte en temps réel. Vous pouvez gérer les remboursements, répondre aux litiges de rétrofacturation et suivre vos ventes, vos frais de traitement et vos remboursements. Le tableau de bord indique également le moment où l'argent est transféré de votre solde Stripe vers votre compte bancaire. Vous pouvez exporter vos données sous forme de fichier CSV ou de rapport mensuel pour QuickBooks. Stripe Sigma fournit des données professionnelles avancées moyennant des frais supplémentaires.

L'application Stripe Dashboard vous permet de suivre les ventes et les paiements en déplacement. Avec la version Android de cette application mobile, vous pouvez émettre des remboursements ou définir des alertes, par exemple lorsqu'un achat ou un paiement est effectué. Et vous pouvez afficher des rapports commerciaux, des résumés quotidiens et des comparaisons historiques. La version iPhone dispose de plus de fonctions, vous permettant de rechercher rapidement des transactions et d'envoyer un courrier électronique à vos clients.

Comme mentionné ci-dessus, Stripe se connecte à de nombreuses applications professionnelles que vous utilisez peut-être déjà, ce qui vous permet de synchroniser automatiquement les données de vente de votre activité. Les intégrations tierces comprennent les logiciels de comptabilité et de facturation, les solutions de commerce électronique, les services de marketing par courriel, les outils d'analyse, les systèmes de point de vente, la gestion des stocks et les logiciels de gestion de la relation client (CRM).

La sécurité est une préoccupation majeure pour toute entreprise qui accepte les cartes de crédit, en particulier en ligne. Stripe a mis en place plusieurs protocoles de sécurité pour sécuriser les données de paiement de vos clients. Premièrement, il chiffre les données de la carte et traite les transactions sur son propre réseau. Cela signifie qu'aucune donnée sensible ne touche vos serveurs, ainsi les pirates n'auront pas accès aux données de votre entreprise ou aux informations de carte de crédit de vos clients si vous êtes victime d'une cyberattaque, nous a dit le représentant de Stripe.

Stripe implémente automatiquement plusieurs couches de protection spécialement conçues pour les transactions financières basées sur le Web. Par exemple, les bibliothèques clientes et l'API mobile de Stripe sont conformes aux normes de l'industrie, telles que les exigences PCI DSS, de sorte que vous êtes toujours en conformité. Stripe est certifié Niveau 1 du fournisseur de services PCI, le plus haut niveau de certification de sécurité pour le secteur des cartes de paiement. Vous devrez toujours faire votre part pour être conforme à la norme PCI en respectant les normes de sécurité des données PCI et en complétant le questionnaire d'auto-évaluation annuel.

De plus, Stripe inclut son outil intégré de prévention de la fraude, appelé Radar, avec chaque compte. Radar utilise l'apprentissage automatique pour identifier et bloquer les transactions frauduleuses. Il attribue des scores de risque à chaque paiement et bloque automatiquement ceux qu'il considère à haut risque.

L'authentification à deux facteurs est également disponible pour protéger davantage votre compte des accès non autorisés.

Si vous avez des questions sur Stripe ou si vous ne parvenez pas à les utiliser, l'entreprise propose les ressources suivantes pour vous aider à trouver des réponses:

  • Assistance par courrier électronique pour une aide personnalisée
  • Une base de données interrogeable d'articles et de FAQ
  • Guides pratiques, tutoriels et vidéos de démonstration
  • Documentation sur une grande variété de caractéristiques et de fonctions
  • Guides de référence pour les développeurs, le codage et les intégrations tierces

Vous remarquerez que Stripe ne vous donne pas un accès direct à son équipe de support client, ce qui signifie que vous ne pouvez pas appeler un représentant au téléphone lorsque vous avez besoin d'assistance. Vous devrez commencer par le support par courrier électronique; un représentant peut alors vous aider à résoudre le problème en ligne ou à vous appeler. Stripe indique que ce système, basé sur le courrier électronique, l’aide à fournir une assistance plus rapidement, mais c’est certainement un inconvénient si vous préférez contacter un représentant directement lorsque vous avez besoin d’aide.

Stripe est un service de traitement de carte de crédit en ligne abordable et personnalisable, mais extrêmement technique. Bien que ce soit un avantage pour les commerçants qui ont une expertise en développement ou des développeurs parmi leur personnel, les petites entreprises qui souhaitent des personnalisations auront probablement besoin d'embaucher un développeur externe pour tirer le meilleur parti du service. Même son site Web est intimidant pour les non-développeurs et ne permet pas de trouver facilement ses produits faciles à utiliser: les intégrations, les extensions et le formulaire de commande pré-construit.

Stripe ne propose pas de terminal virtuel pour le traitement des achats par téléphone, fax et vente par correspondance. Bien que vous puissiez saisir manuellement les informations de carte de crédit dans Stripe Dashboard, la société souligne que vous ne pouvez pas l’utiliser comme méthode habituelle d’acceptation de paiements par carte de crédit, et les conditions de paiement la mentionnent spécifiquement comme une pratique commerciale interdite.

Comme d’autres marchands agrégateurs, Stripe a de nombreuses plaintes en ligne concernant des fonds détenus et des résiliations de compte soudaines. Stripe a abordé ces questions dans une lettre adressée au Bureau d'éthique commerciale. Il explique que, conformément à son contrat de service, il peut conserver vos fonds ou annuler votre compte s'il détecte un risque de fraude, si votre entreprise utilise le service de manière non autorisée ou si elle considère que votre entreprise présente un risque élevé. Par exemple, si votre entreprise subit une flambée soudaine de rejets de débit, Stripe peut commencer à détenir vos fonds. S'il découvre que votre entreprise vend des produits figurant sur sa liste des entreprises interdites, il est possible que votre compte soit fermé. Pour éviter ces maux de tête, vous devez lire le contrat de service avant de vous inscrire auprès de Stripe ou de toute autre société de traitement de paiements.

Prêt à choisir une entreprise de traitement de cartes de crédit? Voici une ventilation de notre couverture complète:

Note de la rédaction: Vous recherchez des informations sur les processeurs de cartes de crédit? Utilisez le questionnaire ci-dessous et nos partenaires fournisseurs vous contacteront pour vous fournir les informations dont vous avez besoin.

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Les apprentis créateurs ne parviennent pas à réaliser leur affaire car ils ne se focalisent pas sur l’élément primordiale de la fabrication d’Entreprise. Ils consacrent trop de temps à des choses non essentielles, comme les formalités ou les structures juridiques par exemple. nnOr vous devez bien appréhender ce qu’est extrêmement une société. Une entreprise ce n’est pas une « SARL », une « EURL » ou une « auto-entreprise ». Tout ceci n’en est que l’habillage. Le cadre juridique qui permet et vous donnant le droit de faire ce que sera très votre future Entreprise : Vendre un Produit ! nnTout le reste, comme les formalités encore une fois, ne vous apportera pas de résultat immédiat et ne fera jamais avancer votre projet. nnVotre futur métier d’entrepreneur est de vendre votre futur Produit. C’est donc sur ce Produit que il faudra travailler pour démarrer et surtout faire avancer votre projet. nnSi le Produit est un bien réel ( commerce, commercialisation, e-boutique… ) votre objectif sera de trouver vos futurs clients par une prospection et une réduction pertinente sur le circuit de diffusion le plus approprié. Donc il faudra apprendre à trouver ces clients et surtout à leur mettre en vente votre produit. nnSi votre Produit est un service ( service aux personnes, aux sociétés, consulting, artisanat etc… ) alors votre métier sera de savoir vous mettre sur le marché vous ! Ce sont vos services et donc Vous-même que il faudra vendre à ces clients possibles.