Meilleure solution de traitement de carte de crédit mobile – idee business sans argent

Pour de nombreuses petites et nouvelles entreprises, travailler avec une entreprise de traitement de cartes de crédit mobile est un point d'entrée à faible risque pour accepter des cartes de débit et de crédit, car vous ne payez que pour le traitement que vous utilisez, et il n'y a aucun engagement à long terme ni frais mensuels. . De plus, l'équipement de traitement est minime et peu coûteux – juste un lecteur de carte mobile qui fonctionne avec un smartphone ou une tablette et une application.

En recherchant le meilleur processeur mobile, nous avons recherché les qualités ci-dessus et avons également pris en compte l'accessibilité et l'évolutivité. Nous voulions trouver un processeur de carte de crédit mobile pouvant être utilisé par les entreprises de toutes tailles, y compris les très petites entreprises et les particuliers qui sont pigistes, travailleurs du secteur du spectacle, entrepreneurs indépendants ou propriétaires uniques. Nous voulions également trouver une solution de traitement qu’ils pourraient continuer à utiliser à mesure que leur entreprise grandissait et qui avaient besoin de fonctionnalités et de services supplémentaires.

Après avoir mené des recherches et des analyses approfondies, nous recommandons Square en 2018 comme le meilleur processeur de carte de crédit mobile pour petites entreprises. Pour comprendre comment nous avons sélectionné nos meilleurs choix, vous pouvez trouver notre méthodologie et une liste complète des sociétés de traitement de paiements sur notre site. meilleure page de choix.

Les petites entreprises qui utilisent Square adorent sa simplicité d'utilisation, notamment parce que ses frais de traitement sont simples et transparents, car la tarification peut être l'un des aspects les plus déroutants de l'acceptation des cartes de crédit. Square utilise un modèle de tarification forfaitaire, ce qui signifie que vous payez le même taux, quelle que soit la marque et le type de carte utilisés par votre client (crédit ou débit, cartes régulières ou récompenses). Si vos clients aiment utiliser les cartes American Express et Premium Rewards, ou si vous traitez un faible volume de cartes chaque mois, cette structure tarifaire peut vous faire économiser de l'argent.

Il convient de noter que les tarifs varient en fonction du type d'équipement de traitement que vous utilisez, du logiciel (ou de l'application) Square que vous utilisez, de l'acceptation des cartes en personne ou en ligne, et de l'utilisation d'un lecteur de carte Square ou de la saisie des détails de la carte. Cela semble déroutant, mais une fois que vous avez compris comment vous souhaitez accepter les paiements, la tarification est un taux simple et uniforme.

Voici ce qu'il en coûte pour traiter les transactions par carte de crédit en utilisant Square.

Accepter les cartes en personne:

2,75%: Lorsque vous utilisez un lecteur ou un support carré

2,6% + 0,10 $: Lorsque vous utilisez Square Terminal ou Square for Restaurants

2,5% + 0,10 $: Lorsque vous utilisez Square Register, Square for Retail ou la version payante de Square Rendez-vous (pour deux employés ou plus)

Accepter des cartes sans lecteur de carte:

3,5% + 0,15 $: Lorsque vous saisissez manuellement les données de la carte à l'aide de l'application Square Point of Sale ou du terminal virtuel; c'est également le coût pour les détails de la carte stockée en utilisant Card on File

Accepter les cartes en ligne:

2,9% + 0,30 $: Lorsque vous acceptez des paiements via Square Invoices ou Square Online Store

2,6% + 0,30 $: Lorsque vous acceptez des paiements via le plan Premium de Square Online Store

Les tarifs personnalisés sont disponibles. Si vous traitez plus de 250 000 USD par an et que votre ticket de vente moyen dépasse 15 USD, vous pourrez peut-être prétendre à des tarifs personnalisés. Vous pouvez appeler l'équipe de vente pour discuter de vos options.

Aucun frais de compte. Square ne facture aucuns frais mensuels, frais d’installation, frais de conformité PCI, frais de résiliation anticipée ou frais cachés. Il n'y a pas non plus de frais de rétrofacturation, ce qui est rare, même parmi les autres sociétés de traitement de cartes de crédit mobiles qui appliquent un tarif fixe.

Frais optionnels pour les services complémentaires. Certains des logiciels auxiliaires de Square ont des frais mensuels, mais ces programmes sont optionnels. Voici un échantillon de ses services optionnels et de leur coût:

  • Rendez-vous Square: gratuit pour un utilisateur unique, 50 USD par mois pour un maximum de cinq employés, 90 USD pour un maximum de 10 employés
  • Place pour restaurants: 60 $ par mois et par emplacement pour un point de vente; 40 $ par mois pour chaque point de vente supplémentaire
  • Place pour le commerce de détail: 60 dollars par mois et par site pour un point de vente; 20 $ par mois pour chaque point de vente supplémentaire
  • Services de marketing par courriel: à partir de 15 $ par mois
  • Masse salariale des employés: 29 $ par mois plus 5 $ par employé par mois
  • Paie de l'entrepreneur: 5 $ par personne et par mois
  • Management d'équipe: gratuit; Gestion d'équipe plus: 35 $ par mois et par emplacement
  • Fidélité: commence à 45 $ par mois
  • Cartes-cadeaux: à partir de 0,80 $

Square est une entreprise de traitement de carte de crédit flexible, car elle ne vous enferme pas dans un contrat à long terme. Il fournit des services de traitement au fur et à mesure, vous permettant ainsi de clôturer votre compte à tout moment sans pénalité. Si votre entreprise est saisonnière, vous n'avez pas à vous soucier de mettre votre compte en attente ou de le fermer pendant vos mois d'absence, car il n'y a pas de frais de compte et vous ne payez que le traitement que vous utilisez.

Vous pouvez choisir la rapidité avec laquelle vous recevez vos fonds. Votre compte Square est lié à votre compte bancaire professionnel et l'entreprise dépose en moyenne l'argent de vos transactions en un à deux jours ouvrables. Si vous avez besoin de votre argent plus rapidement que cela, vous pouvez programmer le moment où vous souhaitez que les fonds soient déposés sur votre compte ou choisir des dépôts instantanés; Cependant, il y a quelques limitations. Par exemple, les nouveaux marchands Square sont limités à 500 dollars par jour. En outre, le service de dépôt instantané coûte 1% supplémentaire du montant total du dépôt.

Square travaille avec de nombreux types d’entreprises et d’industries. Il s’agit de l’un des rares services de traitement de cartes de crédit pouvant être utilisé par des particuliers. Voici quelques-unes des fonctionnalités que Square propose à ses marchands.

Presque tous les types de marchands peuvent utiliser Square. En plus des commerçants mobiles qui font appel à des ventes et à des services en déplacement, les entreprises en ligne et celles disposant d'emplacements physiques peuvent utiliser Square. Il propose des solutions dédiées à différents secteurs et industries, tels que la vente au détail, les aliments et boissons, les prestataires de services (services professionnels, professionnels de la beauté, transport, maison et réparation), la santé et le fitness, les organisations et les divertissements. Toutefois, avant de vous inscrire à Square, vous devez vérifier sa liste de produits et services interdits pour vous assurer que votre type d'entreprise est pris en charge. Si ce n'est pas le cas et que vous vous enregistrez malgré tout, la société peut geler vos fonds et annuler votre compte sans préavis.

Square est un agrégateur de marchand qui vous configure en tant que sous-commerçant sous son compte marchand principal. De ce fait, le processus de demande est plus simple et rapide qu’avec certaines autres entreprises. Cela signifie également que pratiquement tout le monde peut utiliser le service et ouvrir un compte immédiatement.

Vous n'avez pas à vous soucier d'une vérification de votre solvabilité ou de la soumission de documents; tout ce que vous devez fournir est une information de base.

Si vous utilisez Square à titre personnel, vous devrez fournir à la société votre nom légal complet, votre date de naissance et votre adresse personnelle, ainsi que votre numéro de sécurité sociale afin que Square puisse vérifier votre identité et votre compte bancaire aux États-Unis. afin de pouvoir déposer votre argent une fois que vous avez commencé à effectuer des transactions.

Si vous utilisez Square en tant qu'entreprise, vous devez également inclure votre numéro d'identification d'employeur et les informations de votre compte bancaire.

Les lecteurs de cartes de crédit mobiles de Square et son application de paiement, appelée Square Point of Sale, sont faciles à utiliser et cette solution plug-and-play n’est pas compliquée à configurer. Les propriétaires de petites entreprises à qui nous avons parlé ont déclaré qu'utiliser Square est aussi simple que de connecter le lecteur de carte de crédit à un téléphone ou une tablette et d'ouvrir l'application gratuite Square pour sélectionner des achats. Ensuite, vos clients utilisent le lecteur de cartes pour glisser, tremper ou taper leurs cartes. Et c'est tout – la transaction est terminée en quelques secondes. Cette facilité d'utilisation rend Square pratique pour les entreprises et les clients, offrant à l'acheteur et au vendeur une meilleure expérience et un moyen plus rapide de finaliser ses achats.

L'application Square Point of Sale fonctionne sur les appareils Android et iOS. Bien qu'il soit gratuit et simple à utiliser, il inclut une multitude de fonctionnalités et d'outils de point de vente qui peuvent simplifier la gestion de votre entreprise. Outre le traitement des paiements par carte de crédit et de débit, l'application Square POS vous permet d'accepter des espèces, des chèques et des cartes-cadeaux. Vous pouvez également exécuter plusieurs autres fonctions, notamment:

  • Ouvrir les onglets et diviser les tickets
  • Invitez les clients à demander des conseils directement à l'écran
  • Définir automatiquement les réductions
  • Traiter les transactions hors ligne
  • E-mail, texte ou impression de reçus
  • Recueillir et gérer les informations de contact client
  • Sauvegarder de manière sécurisée les cartes clients dans un fichier pour une utilisation future
  • Définir les autorisations des employés
  • Autoriser les clients à passer des commandes pour le ramassage
  • Envoyez des factures numériques à partir du tableau de bord Square que vos clients peuvent payer en ligne
  • Suivre l'inventaire en temps réel, avec la possibilité de définir des alertes personnalisées
  • Affichez des analyses et générez une grande variété de rapports à partir du tableau de bord.
  • Intégration à un logiciel de comptabilité et à d'autres applications d'entreprise

Note de la rédaction: Vous recherchez des informations sur les processeurs de cartes de crédit? Utilisez le questionnaire ci-dessous et nos partenaires fournisseurs vous contacteront pour vous fournir les informations dont vous avez besoin.

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Square propose plusieurs types de matériel de traitement à utiliser avec le PDV Square. Vous pouvez donc commencer avec un lecteur de carte de crédit de base, puis ajouter des accessoires et des services à mesure que votre entreprise se développe. Telle est la stratégie utilisée par certains propriétaires de petites entreprises à qui nous avons parlé. Elle leur permettait de limiter leurs coûts en matériel et de ne conserver qu'un seul processeur de paiement tout au long de la vie de leur entreprise. Square propose les services suivants:

Square Reader pour magstripe. Ce simple lecteur de carte de crédit mobile se branche sur le connecteur Lightning de votre iPhone ou sur la prise casque de votre téléphone Android. Ouvrez simplement l'application POS et glissez la carte. La société vous envoie gratuitement le premier courrier une fois que vous avez ouvert un compte. Si vous avez besoin d'unités supplémentaires, elles coûtent 10 $ chacune. (Machines à cartes de crédit: réponses aux questions les plus fréquentes)

Square Reader pour sans contact et puce. Cet appareil de poche sans fil vous permet d'accepter les cartes à puce et les paiements sans contact à l'aide de portefeuilles mobiles, tels que Apple Pay et Google Pay, ainsi que les cartes sans contact. Il est livré avec un lecteur de bande magnétique gratuit, vous pouvez donc continuer à accepter les cartes à bande magnétique en cas de besoin. Il en coûte 49 $, ou 78 $ si vous souhaitez l’associer à une station de chargement. (EMV: Qu'est-ce que c'est et pourquoi vous en avez besoin)

Square Stand pour sans contact et puce. Vous pouvez utiliser le support carré pour transformer un iPad en un système de point de vente fixe qui se trouve sur le comptoir à la caisse. Il possède un lecteur de carte magnétique intégré et est livré avec un lecteur sans contact, à puce et une station d'accueil que vous branchez à l'unité. Si vous souhaitez revenir au mobile, il suffit de détacher l'iPad du support et de connecter un Square Reader pour traiter les cartes de crédit de n'importe où. Il en coûte 199 $.

Terminal carré. Si vous préférez ne pas utiliser votre appareil mobile pour accepter les paiements par carte de crédit, ce lecteur de carte vous convient parfaitement. Il s’agit d’un terminal tout-en-un pour cartes de crédit avec écran intégré, lecteur de cartes et imprimante de reçus. Il en coûte normalement 399 dollars, mais au moment de cet examen, la société organisait une promotion offrant aux nouveaux utilisateurs de Square qui l’achetaient un crédit de 300 dollars pour les coûts de traitement, ce qui portait le prix effectif à 99 dollars. Lorsque vous l'utilisez, vos tarifs sont réduits. Ils coûtent 2,6% + 0,10 $.

Registre carré. Ce modèle de comptoir fonctionne également indépendamment d'un smartphone ou d'une tablette. Au lieu de cela, il est livré avec deux écrans tactiles – un pour vous et un pour votre client. Il possède des lecteurs de cartes intégrés acceptant les cartes à bande magnétique et à puce, ainsi que des portefeuilles mobiles tels que Google Pay et Apple Pay. Le logiciel PDV de Square est préinstallé et vous pouvez ajouter des accessoires tels qu'un tiroir-caisse, une imprimante de reçus et un scanner de codes à barres. Il en coûte 999 $ et, lorsque vous l'utilisez, vos tarifs sont actualisés: 2,5% + 0,10 $ par transaction.

Outre le traitement des cartes de crédit sur les appareils mobiles, Square propose des services destinés à aider les marchands à gérer et à développer leurs activités. Ceux-ci incluent des logiciels d’entreprise, un programme de financement et des capacités de commerce électronique.

Square propose plusieurs applications logicielles que vous pouvez ajouter à votre système. Pour certains, les seuls frais sont les frais de transaction. D'autres ont des frais mensuels. Les options gratuites incluent:

  • Analytique
  • Rendez-vous (pour un utilisateur unique)
  • Annuaire client
  • Cartes-cadeaux électroniques
  • Factures
  • Gestion d'équipe (le niveau de base)

Vous pouvez commencer à vendre en ligne avec un magasin en ligne compatible avec les appareils mobiles. Vous obtenez une vitrine prédéfinie et personnalisable, vous n’avez donc pas besoin de compétences en conception de sites Web ou en codage pour commencer. Il se synchronise avec Square Point of Sale afin que votre inventaire et vos commandes soient toujours à jour. Il prend en charge le ramassage en magasin, ce qui le rend utile pour les magasins et les restaurants. Quatre niveaux de service sont disponibles pour ce service et le niveau de base est gratuit – vous ne payez que les frais de transaction pour vos ventes par carte de crédit.

Square vous encourage à suivre ses meilleures pratiques d'acceptation des paiements par carte, car elles réduisent les rétrofacturations. Toutefois, si un client conteste des frais, Square travaillera avec vous pour résoudre le problème sans vous facturer de frais. Ceci est inhabituel, car la plupart des processeurs de cartes de crédit facturent 25 USD par litige, que cela soit résolu en votre faveur ou non.

Voici comment cela fonctionne: lorsqu'un client a contacté sa banque pour contester les frais, Square a mis de côté l'argent de cette transaction et vous a envoyé un formulaire de demande d'informations. Vous disposez de sept jours pour répondre à la documentation et décider si vous souhaitez restituer l'argent du client ou contester le litige. Si vous choisissez de contester, Square envoie la documentation que vous avez fournie à la banque de votre client, qui décide ensuite qui gagne le litige. Cela peut prendre jusqu'à 90 jours pour une décision.

Si vous orientez vos amis marchands vers Square, vous pouvez bénéficier d'un traitement gratuit d'une valeur de vente pouvant atteindre 1 000 USD sur une période de six mois. Vous bénéficiez également d'un rabais unique de 20 $ sur un lecteur de cartes sans contact et à puce Square.

Le programme Square Capital permet aux marchands admissibles d’emprunter de l’argent lorsque les flux de trésorerie sont limités ou lorsque vous avez besoin d’un prêt pour du nouvel équipement, des stocks supplémentaires ou un nouvel emplacement. Les fonds sont automatiquement remboursés à partir de vos transactions par carte de crédit. Les paiements sont basés sur un pourcentage fixe de chaque transaction. Il n'y a pas de pénalité si vous décidez de rembourser le prêt plus tôt.

La société propose une large sélection de ressources d'assistance à la clientèle, notamment d'assistance téléphonique, par courrier électronique et Twitter. Il existe également un forum et un centre d'assistance consultable qui héberge une collection d'articles, de vidéos, de FAQ et de guides pratiques qui couvrent tout, des bases de l'utilisation de Square aux informations détaillées sur les fonctionnalités, le matériel et les opérations bancaires. Le service clientèle de Square est disponible par téléphone du lundi au vendredi de 6h à 18h. PT.

Bien que Square soit l’un des processeurs de carte de crédit mobile les plus simples et les plus riches en fonctionnalités, il n’est pas parfait. Un inconvénient est que son service client n’est pas disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, contrairement à d’autres grandes entreprises de traitement de cartes de crédit. Si vous avez besoin d’aide la nuit ou le week-end, vous ne pourrez pas joindre une personne quand vous en aurez besoin.

Un problème qui a récemment fait surface est que ses reçus numériques sont parfois envoyés aux mauvais clients. La société affirme qu'il s'agit d'un événement rare et qu'elle prend des mesures pour empêcher que cela ne se produise. Il indique également que, dans certains cas, le problème résulte de la manière dont vos clients utilisent la fonction de reçu numérique.

En outre, à l'instar de nombreux autres processeurs de cartes de crédit mobiles, de nombreuses plaintes en ligne concernent des fonds en attente ou des clôtures de compte. N'oubliez pas que ce type de service de traitement de carte de crédit est plus risqué que les processeurs de carte de crédit traditionnels et qu'il bloquera vos fonds s'il y a quelque chose à propos d'une transaction ou que votre compte soulève un drapeau rouge, tel qu'un ticket ou un volume de vente anormalement élevé. des transactions. Si la société découvre que vous vendez des biens ou des services qui figurent sur sa liste des produits interdits, elle fermera votre compte.

Prêt à choisir une entreprise de traitement de cartes de crédit? Voici une ventilation de notre couverture complète:

Note de la rédaction: Vous recherchez des informations sur les processeurs de cartes de crédit? Utilisez le questionnaire ci-dessous et nos partenaires fournisseurs vous contacteront pour vous fournir les informations dont vous avez besoin.

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Plusieurs plateformes de financement participatif vous aident à disposer d’une campagne de financement en ligne. Cette méthode n’offre pas uniquement le impératif dont vous avez besoin, elle peut également vous assister à avoir d’autres informations nécessaires et à la multiplication de votre société. Selon le cas, il peut s’agir d’un don, d’un financement contre remboursement, d’une subvention contre une part d’action auprès de votre future société, etc.