Meilleur processeur de carte de crédit à faible volume – comment devenir entrepreneur sans argent

Chaque entreprise – quelle que soit sa taille – doit pouvoir accepter les paiements par carte de crédit et de débit, mais pour les entreprises dont le traitement est inférieur à 2 500 dollars par mois, travailler avec une entreprise traditionnelle de traitement des paiements peut s'avérer trop coûteux. Ceux-ci facturent généralement des frais de gestion de compte mensuels et annuels, ont un minimum de traitement mensuel et offrent un terminal de carte de crédit de base coûtant plus de cent dollars. Les transformateurs traditionnels ont également besoin de références professionnelles, telles que le numéro d’identification de l’employeur, ce qui n’est peut-être pas le cas pour les très petites entreprises, telles que les pigistes.

Pour trouver le meilleur processeur de paiement à faible volume, nous avons recherché un service qui facilite et économise l'acceptation des cartes de crédit. Nous voulions trouver une option ne facturant que le traitement que vous utilisez, ne comportant aucun frais de compte récurrent et proposant des lecteurs de carte de crédit peu coûteux. Nous voulions également que cette option ait un processus d’inscription de base sans contrat à long terme.

Après avoir mené des recherches et des analyses approfondies, nous vous recommandons PayPal comme notre choix meilleur processeur de carte de crédit à faible volume pour les petites entreprises en 2019. Pour comprendre comment nous en sommes arrivés à notre sélection, vous trouverez notre méthodologie et une liste complète des sociétés de traitement de cartes de crédit sur notre page Meilleurs choix.

Pour les très petites entreprises qui n'effectuent pas beaucoup de transactions par carte de crédit chaque mois, un service de traitement de carte de crédit qui impose plusieurs frais de compte et comporte un minimum mensuel n'est pas rentable du tout. Mais ne laissez pas cela vous empêcher d'accepter les cartes de crédit. Recherchez plutôt un processeur qui a des conditions de paiement à la carte et aucune exigence de traitement mensuel, tel que PayPal, qui est notre choix pour le meilleur processeur de carte de crédit à faible volume.

Les propriétaires de petites entreprises aiment PayPal en raison de ses prix abordables et transparents. Les très petites entreprises avec lesquelles nous nous sommes entretenus ont déclaré avoir choisi PayPal plutôt que d’autres processeurs de cartes de crédit, car les tarifs sont plus avantageux pour les ventes à faible volume. Voici une ventilation des frais de transaction PayPal:

  • Les ventes en personne acceptées via l'application PayPal Here et un lecteur de carte coûtent 2,7% par transaction.
  • Les transactions en ligne (facture et commerce électronique) coûtent 2,9% + 0,30 $ par transaction.
  • Les cartes que vous acceptez avec le terminal virtuel de PayPal coûtent 3,1% + 0,30 $ par transaction.
  • Les cartes que vous saisissez manuellement dans l'application coûtent 3,5% + 0,15 $ par transaction.
  • Les organismes de bienfaisance enregistrés peuvent demander des rabais sur les transactions de dons en ligne. Celles-ci coûtent 2,2% + 0,30 $ par transaction.

PayPal ne facture pas de frais d’application ou de configuration, ni de frais mensuels ni de frais de conformité PCI. Si un client conteste des frais, des frais de rétrofacturation de 20 $ sont facturés. La société n’exigeant aucun contrat à long terme, vous ne serez donc pas pénalisé par des frais de résiliation anticipée si vous décidez que le service ne convient plus à votre entreprise.

En comparaison, de nombreux processeurs de cartes de crédit facturent 20 dollars ou plus pour divers frais mensuels, vous enferment dans des contrats de service pluriannuels et vous pénalisent de centaines de dollars en frais de résiliation si vous fermez votre compte plus tôt.

Note de la rédaction: Vous recherchez des informations sur les processeurs de cartes de crédit? Utilisez le questionnaire ci-dessous et nos partenaires fournisseurs vous contacteront pour vous fournir les informations dont vous avez besoin.

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PayPal facilite l'acceptation des paiements. Il n’ya pas d’obstacles à franchir pour configurer votre compte et vous n’avez besoin d’aucune compétence technique pour utiliser le service. Le processus d'inscription est simple et ne prend que quelques minutes.

Contrairement à de nombreux processeurs de cartes de crédit, les entreprises et les particuliers peuvent utiliser PayPal. Vous n'avez pas besoin de demander un compte marchand, d'attendre une vérification de solvabilité ou de remplir des documents compliqués pour ouvrir un compte. De même, vous n'avez pas besoin non plus d'apprendre un logiciel sophistiqué ou de configurer des systèmes de caisse complexes. Quel que soit le mode de paiement choisi, vous disposez d'un service plug-and-play qui vous permet de commencer en quelques étapes seulement.

Pour vous inscrire, vous devez demander un compte PayPal Business plutôt qu'un compte personnel, mais il est ouvert aux personnes telles que les propriétaires uniques et les pigistes. Si vous n'avez pas de numéro d'identification d'employeur, vous pouvez plutôt entrer votre numéro de sécurité sociale. Vous devez également vous inscrire à PayPal ici et télécharger l'application si vous souhaitez pouvoir accepter des paiements en personne à l'aide de votre smartphone ou de votre tablette avec un lecteur de carte.

L'un des avantages de PayPal est qu'il offre aux petites entreprises plusieurs façons d'accepter les cartes de crédit. Que vous soyez consultant, prestataire de services ou pigiste, ou que votre entreprise soit une boutique en ligne, une petite boutique, une entreprise à domicile ou tout autre type de microentreprise, vous pouvez accepter les cartes de crédit en personne et en ligne.

Vous pouvez accepter un paiement en ligne avec une carte de crédit principale de plusieurs manières.

Accepter les paiements en ligne pour les factures. Il suffit d’aller sur votre tableau de bord PayPal pour envoyer une facture aux clients par courrier électronique. Pour payer, votre client n'a qu'à cliquer sur le lien contenu dans l'e-mail et PayPal se charge du reste. Si les clients connaissent déjà votre adresse e-mail et ont leur propre compte PayPal, ils peuvent vous envoyer les fonds directement en entrant votre adresse e-mail dans la section Envoyer de l'argent de leur tableau de bord.

Acceptez les paiements de facture dans Facebook Messenger. Si vous interagissez avec des clients utilisant Facebook, PayPal vous permet de créer et d'envoyer des factures dans Messenger. Vos clients peuvent ensuite cliquer sur le message de facturation et payer avec leur compte PayPal.

Acceptez les paiements par carte de crédit et PayPal sur votre site Web. Vous pouvez placer des boutons d'achat sur votre site Web, votre blog ou votre boutique en ligne. Bien que cette option nécessite un certain codage, vous n'avez besoin d'aucune compétence en programmation. Configurez simplement votre inventaire en saisissant des informations telles que les numéros de produit, la description, le coût et d’autres variantes. PayPal génère ensuite automatiquement le code du bouton d’achat que vous pouvez copier et coller sur votre site Web.

  • Avec PayPal Standard, les pages de paiement sont hébergées par PayPal.
  • Si vous souhaitez conserver vos clients sur votre site Web et héberger vous-même les pages de paiement, vous pouvez le faire à l'aide de PayPal Payments Pro.
  • Si vous travaillez déjà avec une autre société de traitement de cartes de crédit et avez simplement besoin d'une passerelle de paiement, vous pouvez utiliser la passerelle de paiement Payflow de PayPal. PayPal ne facture aucun frais d'installation et aucun frais mensuel d'utilisation. Tout ce que vous payez est de 0,10 USD par transaction, bien que cela s’ajoute aux frais de traitement facturés par votre autre processeur.

Accepter les paiements par carte de crédit en utilisant un terminal virtuel. Si vous acceptez des paiements par téléphone, fax ou courrier, vous pouvez utiliser le terminal virtuel de PayPal pour saisir les informations de carte de crédit de vos clients.

PayPal Ici, le système de traitement de carte de crédit mobile et le système de point de vente (PDV) de PayPal vous permettent d'accepter les cartes de crédit en personne, à tout moment, n'importe où. Téléchargez l'application mobile PayPal Here sur votre téléphone ou votre tablette, connectez un lecteur de carte et commencez à accepter les cartes de crédit sur votre emplacement physique, à la maison ou en déplacement.

Cette application mobile peut numériser des codes à barres, envoyer des factures et des reçus, permettre aux clients de saisir les codes PIN des cartes de débit et de signer des cartes de crédit. PayPal Here est disponible pour les appareils mobiles iOS et Android. (Voir article connexe: Machines à cartes de crédit: réponses aux questions les plus fréquentes)

Si vous avez besoin d'un système de point de vente plus avancé, PayPal s'intègre à plusieurs systèmes bien connus tels que Lavu, NCR Silver, Revel Systems, Talech, TouchBistro et Vend.

Un représentant de PayPal nous a dit que vous pouvez utiliser plusieurs méthodes d'acceptation de paiement en même temps pour la vente multicanal, sans frais supplémentaires, et que tous les fonds sont versés sur un seul compte PayPal.

Par exemple, si vous possédez une entreprise de bijoux faits main, vous pouvez vendre vos créations sur votre site Web à l’aide des boutons d’achat de PayPal (ou par e-mail) et traiter facilement les ventes par carte de crédit en personne, dans votre magasin ou à un salon via PayPal Ici. Vous utiliserez le même compte PayPal pour les deux méthodes, ce qui vous permettra de gérer facilement toutes les transactions et de retirer de l'argent à partir d'un seul tableau de bord.

Note de la rédaction: Vous cherchez des informations sur les processeurs de cartes de crédit pour votre entreprise? Utilisez le questionnaire ci-dessous et nos partenaires fournisseurs vous contacteront pour vous fournir les informations dont vous avez besoin.

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Outre le traitement des cartes de crédit, PayPal propose de nombreuses fonctionnalités pour vous aider à développer votre activité. En voici quelques-unes qui comptent le plus pour les très petites entreprises:

PayPal vous donne le choix entre quatre lecteurs de cartes, chacun étant compatible avec les imprimantes de reçus tiers, les caisses enregistreuses, les stands et les étuis. Vous pouvez commencer petit, avec seulement votre téléphone et un lecteur de carte, ou ajouter des accessoires pour construire une station de paiement. Voici les offres de lecteurs de cartes proposées par PayPal:

  • Lecteur de carte mobile. Le petit dongle triangle se branche à la prise casque de votre téléphone ou de votre tablette. Avec elle, vous pouvez accepter les cartes de crédit et de débit à bande magnétique. Ce lecteur de carte de crédit PayPal est le seul à ne pas être conforme à la norme EMV, car il n'accepte pas les cartes à puce. Si vous l'utilisez pour accepter 500 USD ou plus en une semaine, PayPal conservera votre argent dans un compte de réserve pendant 30 jours. Il en coûte 19,99 $.
  • Lecteur de puce et de balayage. Ce lecteur de carte se connecte à votre téléphone ou à votre tablette via Bluetooth. Avec celui-ci, vous pouvez accepter à la fois les cartes à bande magnétique et les cartes à puce. La première est gratuite pour les nouveaux marchands PayPal Ici jusqu'au 31 décembre 2019. Les unités supplémentaires coûtent 24,99 $.
  • Lecteur de puces et appuyez. Ce lecteur de carte utilise Bluetooth pour se connecter à votre téléphone ou à votre tablette. Vous pouvez ainsi accepter les cartes à bande magnétique, à puce et sans contact, ainsi que les portefeuilles mobiles tels que Apple Pay et Google Pay. Il en coûte 59,99 $. Si vous l'achetez avec le support de charge, le coût est de 79,99 $
  • Lecteur de carte à puce. Ce lecteur de carte se connecte également à votre téléphone ou à votre tablette via Bluetooth et accepte les paiements par bande magnétique, par puce et sans contact. Il a un écran et un clavier NIP, vous pouvez donc accepter les cartes de débit avec NIP. Il en coûte 99,99 $.

Outre le transfert de fonds sur votre compte bancaire, vous pouvez gérer vos revenus avec la carte Business Debit Mastercard de PayPal. Si vous remplissez les conditions requises, vous pouvez utiliser cette carte de débit pour effectuer des achats dans tous les magasins en utilisant vos fonds PayPal, comme vous le feriez avec toute autre carte de débit. Il s'accompagne d'avantages tels que des remises en argent de 1% sur certains achats et la possibilité de retirer immédiatement des espèces de distributeurs automatiques de billets approuvés. Il n'y a pas de frais annuels pour cette carte de débit.

PayPal s'intègre à de nombreuses solutions commerciales. Outre les systèmes de point de vente mentionnés ci-dessus, il s'intègre aux paniers d'achat et aux plates-formes de commerce électronique comme BigCommerce et Shopify, aux logiciels de comptabilité tels que QuickBooks et Xero, ainsi qu'aux solutions marketing telles que Constant Contact et Eventbrite.

Que vous réalisiez une vente par mois ou traitiez des milliers de transactions chaque jour, tous les commerçants sont responsables de la protection de leurs données et de celles de leurs clients.

En tant qu'entreprise à faible volume, vous ne possédez probablement pas les ressources ou les connaissances pour sécuriser vos transactions. PayPal se charge de la sécurité pour vous. Un représentant de PayPal nous a dit que cela incluait un large éventail de mesures de sécurité, telles que la conformité PCI, le cryptage de bout en bout, la protection du vendeur et la protection contre la fraude 24 heures sur 24. De plus, tous ses lecteurs de cartes, sauf un, sont conformes à la norme EMV, ce qui évite la fraude par contrefaçon au point de vente.

PayPal propose à ses clients des services uniques, tels que:

  • Prise en charge des transactions internationales. En utilisant PayPal comme processeur, vous pouvez vendre vos produits à des clients internationaux. PayPal se charge de la conversion des devises. Il traite et convertit les transactions dans 25 devises de plus de 200 pays. Outre les frais de transaction standard, vous payez 2,5% pour la conversion de devise et des frais de transaction internationaux de 1,5%.
  • Solutions de marketing PayPal. Cet outil gratuit permet aux magasins en ligne de mieux comprendre le comportement des clients. Pour l'installer, vous copiez et collez un petit morceau de code sur votre site web.
  • Support utilisateur multiple. Vous pouvez accorder un accès limité à votre compte d'entreprise PayPal à 200 employés.
  • Étendre le crédit aux clients. Vous pouvez proposer des options de financement aux clients disposant d'un crédit PayPal. Peu de processeurs de cartes de crédit n'offrent ce service, ce qui fait de PayPal une bonne option si vous souhaitez augmenter les ventes et fidéliser vos clients en proposant des modes de paiement flexibles.
  • Financement des entreprises. PayPal offre un fonds de roulement et des prêts aux petites entreprises aux marchands éligibles. Le fonds de roulement PayPal est destiné aux entreprises qui ont traité au moins 15 000 USD avec PayPal au cours de l'année écoulée et qui ont besoin d'un prêt de 1 000 à 125 000 USD. Le prêt aux entreprises PayPal est destiné aux entreprises dont le chiffre d’affaires annuel est d’au moins 42 000 USD et dont le financement nécessite entre 5 000 et 500 000 USD.

PayPal existe depuis près de deux décennies et ses points forts sont le service clientèle et le support marchand. La société propose plusieurs manières d'obtenir l'aide dont vous avez besoin quand vous en avez besoin.

Si vous avez besoin de contacter une personne en direct, PayPal vous donne un accès à l'assistance téléphonique 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, bien que les appels après les heures ouvrables puissent être acheminés vers l'un des centres d'appels internationaux de l'entreprise. Un chat en direct et une assistance par courrier électronique sont également disponibles.

Si vous préférez résoudre vous-même les problèmes, PayPal dispose d’un centre d’assistance client sur son site Web. Vous y trouverez une base de données interrogeable d'articles, de guides pratiques et de questions fréquemment posées. Le site Web dispose également d'un centre de résolution pour vous aider à gérer les litiges avec les clients et d'un forum de communauté où vous pouvez parcourir les problèmes courants ou demander l'aide d'autres utilisateurs de PayPal.

Bien que PayPal dispose de nombreux outils utiles qui facilitent l'acceptation des paiements par carte de crédit pour les petites entreprises, plusieurs fonctionnalités sont payantes. Par exemple, si vous ne souhaitez pas que vos clients en ligne soient acheminés vers le site Web PayPal (ce qui peut être gênant pour eux), vous pouvez personnaliser le processus de commande sur votre propre site Web en effectuant une mise à niveau vers PayPal Payments Pro. sur les coûts de 30 $ par mois.

Il existe également de multiples frais accessoires et des options optionnelles qui peuvent s’additionner rapidement. Ces frais comprennent les suivants:

  • 0,30 USD par autorisation non capturée (lorsqu'une carte de crédit est autorisée mais que l'achat n'est pas complet) sur Paiements PayPal Pro
  • 0,30 USD pour les transactions de vérification de carte (utilisé pour vérifier si le compte d'un titulaire de carte est en règle, mais aucun achat n'a été effectué)
  • Frais de remboursement de 0,30 $ pour les transactions domestiques
  • Frais de transfert instantané de 1% pour transférer de l'argent de votre solde PayPal vers une carte de débit éligible en quelques minutes au lieu du délai standard d'un jour ouvrable
  • 1,5% pour les paiements transfrontaliers, ajoutés aux frais de transaction de 2,7%, lorsque vous acceptez les cartes de crédit internationales en personne avec PayPal, ici; des frais de 2,5% pour la conversion de devises peuvent également s'appliquer
  • Frais de transaction de 3,5% pour les paiements American Express sur Paiements PayPal Pro, Paiements PayPal Transactions de terminal avancées et virtuelles (comparé à 2,9% + 0,30 $ avec le plan de base PayPal)
  • 10 $ par mois pour la facturation récurrente
  • 10 $ par mois plus 0,05 $ par transaction pour les services avancés de protection contre la fraude
  • Frais de rétrofacturation de 20 $
  • 30 $ par mois pour un terminal virtuel qui vous permet de transformer des ordinateurs en terminaux de cartes de crédit et d'accepter des paiements par téléphone

Nous sommes conscients que PayPal affiche sur son site Web des frais très transparents sur ces frais – et que le représentant commercial n’a aucun scrupule à nous les divulguer – il n’ya donc pas de surprises si vous tirez parti de ces fonctionnalités. Pour être juste, en tant qu'entreprise à faible volume de ventes, vous ne rencontrerez probablement pas beaucoup de ces charges. Mais à mesure que votre entreprise grandit et que votre volume de transactions augmente, vous pouvez éventuellement rechercher un processeur avec des taux plus bas comme service plus économique.

De plus, à l'instar de nombreux autres agrégateurs de marchands, PayPal a beaucoup de plaintes en ligne concernant des fonds détenus dans des comptes de réserve ou des comptes gelés. Si vous vendez des articles présentant un risque plus élevé, ou si vos transactions présentent un caractère inhabituel, tel qu'un nombre anormalement élevé de transactions ou des montants en dollars dans un court laps de temps, ou si vous effectuez beaucoup de rétrofacturations, la société peut conserver vos fonds.

En appliquant les meilleures pratiques des vendeurs PayPal, vous réduirez le risque que vos fonds soient détenus. Si les produits ou services que vous vendez ne relèvent pas de la politique d'utilisation acceptable de l'entreprise, votre compte peut être gelé ou fermé sans préavis.

Prêt à choisir une entreprise de traitement de cartes de crédit? Voici une ventilation de notre couverture complète:

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Les apprentis novateurs ne reussissent pas à créer leur affaire car ils ne se focalisent pas sur l’élément déterminant de la fabrication d’Entreprise. Ils consacrent trop de temps à des choses non , comme les formalités ou les structures juridiques par exemple. nnOr vous devez bien comprendre ce qu’est réellement une entreprise. Une entreprise ce n’est pas une « SARL », une « EURL » ou une « auto-entreprise ». Tout cela n’en est que l’habillage. Le cadre juridique qui permet et qui vous donne le droit de faire ce que sera véritablement votre future Entreprise : Vendre un Produit ! nnTout le restant, comme les formalités encore une fois, ne vous apportera pas de succès immédiat et ne fera jamais avancer votre projet. nnVotre futur métier d’entrepreneur est de vendre votre futur Produit. C’est donc sur ce Produit que vous devrez bosser pour démarrer et surtout faire avancer votre projet. nnSi le Produit est un bien physique ( commerce, distribution, e-boutique… ) vos attentes sera de trouver vos prochains clients par une prospection et une promotion intelligente sur le circuit de diffusion le plus approprié. Donc il faudra apprendre à trouver ces clients et surtout à leur mettre sur le marché votre produit. nnSi votre Produit est une prestation ( service aux personnes, aux enseignes, consulting, savoir faire etc… ) alors votre métier sera de savoir vous mettre en vente vous ! Ce sont vos services et de ce fait Vous-même que vous devrez mettre en vente à ces clients potentiels.