Meilleur processeur de paiement global pour les petites entreprises – créer sa petite entreprise

Lorsque vous recherchez un processeur de carte de crédit, la tarification est une considération primordiale. Mais en plus des frais de transaction concurrentiels, vous souhaitez une transparence des prix afin que vous sachiez ce que vous allez payer avant de prendre le temps d'appeler la société pour d'autres informations. Vous souhaitez également une garantie de taux garantissant que vos tarifs ne vont pas augmenter pendant une période donnée.

En outre, recherchez un contrat mensuel sans frais d'annulation, un service clientèle de qualité et des fonctionnalités facilitant l'acceptation des cartes de crédit de la manière que vos clients souhaitent payer – que ce soit en personne, sur votre site Web ou à partir d'un système électronique. facture ou par téléphone.

Après avoir mené des recherches et des analyses approfondies en tenant compte de ces critères, nous recommandons à Helcim de meilleur processeur de carte de crédit pour les petites entreprises en 2019. Pour comprendre comment nous avons sélectionné nos meilleurs choix, vous pouvez trouver notre méthodologie et une liste complète des sociétés de traitement de cartes de crédit sur notre page des meilleurs choix.

Helcim est un processeur de carte de crédit à service complet qui offre des prix interchange plus à tous ses clients. Les experts du secteur recommandent ce modèle de tarification au détriment de la tarification différenciée pour sa transparence, car il vous permet de savoir exactement combien vous payez le processeur, en plus des frais d’échange de base définis par les réseaux de cartes. Bien que de nombreux processeurs de cartes de crédit prétendent que les prix sont transparents car ils proposent des tarifs interchange plus, rares sont ceux qui publient leurs tarifs et leurs frais en ligne. Helcim affiche tous ses tarifs, honoraires et autres coûts sur son site Web. Vous pourrez ainsi facilement comparer ses prix lorsque vous rechercherez un fournisseur et serez assuré qu'il n'y aura pas de frais cachés une fois que vous aurez reçu votre facture.

Les taux interchange-plus de Helcim pour les transactions en ligne par carte de crédit sont inférieurs à la moyenne et c'est l'une des rares sociétés de traitement de cartes de crédit à garantir le taux, ce qui constitue une promesse qu'il n'augmentera pas ses marges tant Compte. Sur son site Web, vous utilisez de simples listes déroulantes pour sélectionner votre secteur d'activité, votre volume de traitement mensuel et le montant moyen des transactions. Il vous indique ensuite la marge que vous paierez au-dessus de l'interchange et le coût de votre taux de transaction moyen, y compris les taux d'interchange. Pour connaître le détail des taux de traitement que vous payerez réellement lorsque vous acceptez différents types de cartes, vous pouvez cliquer sur Afficher les tarifs complets. Vous pouvez également consulter sa table de taux basée sur le volume, qui indique le montant en dollars des ventes que vous devez traiter chaque mois pour avoir droit à des tarifs réduits.

Helcim est également transparent avec ses honoraires. Il affiche les frais mensuels pour ses services de vente au détail (en personne) et en ligne et répertorie les fonctionnalités incluses avec chacun. Il indique les prix des frais accessoires et des services supplémentaires, ainsi que l’équipement de traitement disponible et le coût de chaque option.

Note de la rédaction: Vous recherchez des informations sur les processeurs de cartes de crédit? Utilisez le questionnaire ci-dessous et nos partenaires fournisseurs vous contacteront pour vous fournir les informations dont vous avez besoin.

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Comme mentionné ci-dessus, Helcim utilise la structure de prix interchange-plus et les tarifs pour les détaillants publiés sur son site Web sont inférieurs à la moyenne. Lorsque vous évaluez les prix d'interchange-plus, n'oubliez pas que le pourcentage et les frais par transaction constituent la marge du processeur et seront ajoutés au taux d'interchange de base et aux frais de marque de carte définis par les réseaux de cartes de crédit. Voici comment fonctionne la tarification de Helcim:

  • Ventes sur place acceptées avec un lecteur de carte: 0,25% + 0,8 $ au-dessus de l'échange
  • Transactions en ligne (factures et ventes en ligne): 0,45% + 0,25 $ au-dessus de l'échange
  • Les organismes à but non lucratif enregistrés bénéficient d'un tarif réduit: 0,10% + 0,10 $ au-dessus de l'échange

Des remises basées sur le volume sont disponibles pour les entreprises qui traitent plus de 25 000 dollars par mois. Vous pouvez consulter le tableau complet des taux d’escompte de Helcim sur son site Web.

Comme la plupart des processeurs à service complet, Helcim facture des frais mensuels pour ses services. Bien qu'ils soient supérieurs aux frais mensuels imposés par de nombreux concurrents pour leurs relevés et leur service clientèle, les frais mensuels d'Helcim incluent la conformité PCI, qui est normalement un frais distinct. Il comprend également un accès à la plateforme Helcim Commerce, qui comprend un terminal virtuel, des outils de facturation et de gestion des clients. Les frais de vente au détail incluent une application de point de vente et les frais en ligne incluent une boutique en ligne hébergée. Voici les frais mensuels de Helcim:

  • Si vous acceptez les cartes de crédit en personne, vous payez des frais de détail mensuels de 15 $.
  • Si vous acceptez les cartes de crédit en ligne, vous payez des frais mensuels en ligne de 35 $.
  • Si vous acceptez les cartes de crédit en personne et en ligne, vous payez des frais mensuels de 50 $.

Quelques frais peuvent vous être facturés par événement. Voici quelques exemples:

  • Chaque fois qu'un client conteste des frais et demande une annulation de paiement, vous payez des frais de rétrofacturation de 15 $.
  • Si vous ne parvenez pas à établir votre conformité PCI, vous payez des frais de non-conformité PCI de 60 $ chaque mois jusqu'à ce que vous obteniez votre certificat de conformité. Ces frais onéreux sont destinés à vous dissuader de laisser votre déchéance se conformer. Vous pouvez l’éviter en répondant à votre questionnaire d’autoévaluation PCI dans les 90 jours suivant l’ouverture de votre compte, puis une fois par an.
  • Si vous changez de compte bancaire ou de raison sociale, vous payez des frais de 25 $.

Helcim ne facture pas plusieurs frais. Il n'y a pas de frais d'inscription ni d'installation, et comme il fournit des services mois par mois, il n'y a pas de frais d'annulation ou de résiliation anticipée. Il n'y a pas non plus de frais de conformité PCI, car ils sont déjà inclus dans les frais mensuels. Voici d'autres frais que vous pouvez payer si vous ajoutez des fonctionnalités supplémentaires à votre compte:

  • Helcim dépose l'argent de vos transactions sur votre compte bancaire dans les deux jours ouvrables. Si vous avez besoin de votre argent plus rapidement que cela, vous pouvez payer 10 $ de plus par mois pour les dépôts le lendemain.
  • Si vous avez des clients internationaux et avez besoin d'un traitement multidevises, cela coûte 25 $ par mois.
  • Si votre entreprise vend principalement à d’autres entreprises ou au gouvernement, le traitement de données 3d peut réduire les taux de transaction et vous faire économiser de l’argent. Ce service coûte 25 $ par mois.
  • Si vos clients préfèrent payer leurs factures en utilisant les virements ACH, vous pouvez ajouter le traitement ACH à votre compte pour 25 USD par mois plus 25 centimes par transaction.
  • Vous pouvez ajouter un emplacement ou une identification de marchand supplémentaire à votre compte pour 15 USD par mois.

Helcim fournit ses services sur une base mensuelle afin que vous puissiez annuler votre compte à tout moment sans encourir de frais de résiliation anticipée. Néanmoins, comme pour tout service de traitement, vous devez lire le contrat, les conditions de service et le guide du programme avant de vous inscrire pour vous assurer de connaître tous les frais possibles et les procédures à suivre pour annuler votre compte. Lisez-les également pour vérifier que les produits et services fournis par votre entreprise n'enfreignent pas la politique d'utilisation acceptable de l'entreprise.

À l'instar d'autres sociétés de traitement de cartes de crédit multiservices, Helcim vous fournit votre propre compte marchand et vous permet d'accepter toutes les principales cartes de crédit et de débit: Visa, Mastercard, Discover et American Express. Votre compte Helcim comprend Helcim Commerce, une plate-forme de marchand tout-en-un que vous pouvez utiliser pour gérer votre compte de traitement, vos ventes, vos stocks et vos clients. Voici d'autres fonctionnalités disponibles auprès de cette société de traitement de cartes de crédit.

Les marchands de détail ont accès à l'application PDV de Helcim et le prix est inclus dans vos frais mensuels, vous évitant ainsi des frais supplémentaires. Il fonctionne sur les téléphones et tablettes Android et iOS, et prend en charge un nombre illimité d'utilisateurs et d'appareils mobiles. Vous pouvez le connecter à une imprimante de reçus et à un tiroir-caisse, mais pour les marchands américains, l’application n’est pas encore intégrée aux terminaux de carte de crédit. Vous devrez donc l’utiliser à côté de votre lecteur de carte. C'est moins pratique qu'une option intégrée, mais si votre budget est serré, cela peut valoir le coup.

Avec les frais de compte mensuels, les marchands en ligne ont accès au magasin en ligne hébergé par Helcim. Vous pouvez l'utiliser avec votre propre nom de domaine ou le nom de sous-domaine par défaut. Il intègre un système de gestion de contenu, un panier d'achat, un certificat SSL, des paramètres de référencement, un système de code de réduction et des intégrations d'expédition. Si vous avez déjà un site Web, vous pouvez utiliser les pages de paiement hébergées ou l'API de passerelle de paiement Helcim et Helcim.js pour accepter les paiements par carte de crédit ou de débit.

Les comptes marchands et les comptes marchands en ligne comprennent un terminal virtuel. Vous pouvez donc accepter les paiements avec votre ordinateur, préautoriser des cartes, annuler une transaction, émettre un remboursement, programmer des paiements récurrents par carte de crédit et accepter les chèques électroniques ACH.

Helcim Commerce comprend des outils de facturation qui vous permettent de créer et d'envoyer des factures par courrier électronique à vos clients. Vos clients peuvent cliquer sur le bouton "Payer maintenant" et entrer les informations de leur carte de crédit pour payer la facture en ligne. Le système vous enverra ensuite le reçu par courrier électronique, à vous et à votre client.

Vous pouvez ajouter des champs de données personnalisés à vos factures, modifier le texte de l'en-tête et du pied de page et personnaliser l'apparence en ajoutant votre logo et en sélectionnant des polices et des couleurs complémentaires à votre image de marque. Vous pouvez également générer des copies PDF, si vous préférez les envoyer par la poste.

Ce fournisseur de compte s’intègre à QuickBooks Online et QuickBooks Desktop, à la passerelle de paiement Authorize.net et aux paniers tiers tels que Magento et WooCommerce. Il dispose également d'une API avec 80 actions que vous pouvez utiliser pour intégrer votre site Web ou votre application, et les développeurs peuvent demander un sandbox de développement ou un compte de démonstration permanent pour tester vos intégrations personnalisées.

Helcim vend trois terminaux de comptoir et sans fil Ingenico, ainsi qu'un lecteur de carte mobile. Il n'offre pas d'options de crédit-bail; vous achetez votre équipement à l’avance, ce qui vous permet d’économiser de l’argent et d’éviter la frustration de devoir vous enfermer dans un contrat de longue durée que vous ne pouvez pas annuler. Si vous possédez déjà du matériel de traitement, Helcim propose un programme d’échange de terminaux pour cartes de crédit pour certains terminaux.

Encore une fois, les terminaux de carte de crédit ne s'intègrent pas à l'application POS, vous devez donc utiliser le terminal en même temps que votre système de point de vente. Mais vous pouvez connecter des accessoires tiers, tels qu'un tiroir-caisse, une imprimante et un scanner de codes à barres à votre appareil mobile. Une liste des modèles compatibles est affichée sur la page de support de la société afin que vous puissiez magasiner pour une bonne affaire.

Une autre chose à prendre en compte est que le lecteur de carte mobile est un swiper et n'accepte pas les cartes à puce EMV. Vous devrez donc choisir l'un des terminaux de carte de crédit. En outre, le lecteur mobile se connecte à l'aide de la prise casque plutôt que via Bluetooth. Vous aurez donc besoin d'un adaptateur si vous avez un nouvel iPhone.

Cette entreprise de traitement de paiements est un fournisseur de services PCI de niveau 1, ce qui signifie qu'elle se conforme au plus haut niveau de sécurité des données du secteur des cartes de paiement. Le programme de conformité PCI d'Helcim est inclus dans les frais de compte mensuels. Vous aurez également accès à un portail PCI et à des tutoriels pour vous aider à remplir le questionnaire d'auto-évaluation chaque année.

Helcim utilise une authentification à deux facteurs pour sécuriser votre compte, ainsi que les données de paiement par carte de crédit grâce à une technologie de cryptage et de création de jetons sophistiquée. Il stocke les données de paiement dans un coffre à cartes sur ses serveurs, de sorte que vous n'avez pas à vous soucier de la façon dont vous allez stocker les données en toute sécurité sur votre système.

Helcim propose un essai gratuit de 30 jours qui vous permet d’essayer toutes les fonctionnalités de Helcim Commerce (traitement des paiements en moins). Si vous souhaitez conserver les données ou les personnalisations que vous avez ajoutées à votre compte de démonstration, la société peut les transférer sur un compte réel une fois votre demande approuvée.

Si vous avez besoin de contacter la société, vous pouvez appeler, demander un rappel à un moment qui vous convient, envoyer un e-mail ou remplir un formulaire sur le site Web de la société. Helcim a prolongé ses heures d'assistance à la clientèle, avec l'assistance après les heures normales fournie par Elavon, sa banque partenaire et son processeur principal.

Lorsque nous avons appelé Helcim, nous nous sommes posés en tant que propriétaires de petites entreprises et avons posé des questions sur les prix, les conditions et la création d'un compte. Le représentant s'est montré utile et patient, prenant le temps d'expliquer comment les choses fonctionnent et quels services sont inclus dans les frais du compte mensuel. Lorsque nous avons posé des questions sur l’application de point de vente incluse dans le plan de vente au détail, il nous a expliqué ses limites pour les entreprises américaines. Il a également expliqué pourquoi la location d'équipement est toujours une mauvaise idée, ce qui était rafraîchissant et honnête.

Si vous préférez résoudre vous-même les problèmes, Helcim propose une base de données interrogeable contenant une collection exhaustive d’instructions détaillées. Vous y trouverez tout, de la configuration de votre compte à l’utilisation de l’API. Il propose également un blog avec des articles écrits pour les propriétaires de petites entreprises, avec des conseils, des mises à jour et des explications sur le fonctionnement des différents aspects du traitement des cartes de crédit.

Helcim est l’une des sociétés de traitement de cartes de crédit les plus transparentes que nous ayons évaluées. Les tarifs, tarifs et frais d’interchange-plus sont clairement répertoriés sur son site Web, ainsi que des représentants honnêtes quant aux limites du service. Cependant, vous devez prendre en compte certains éléments avant de vous inscrire auprès de cette société.

  • Pour les marchands américains, l’application de point de vente ne s’intègre pas aux terminaux de carte de crédit. Par conséquent, si vous souhaitez utiliser l’application, vous devez l’utiliser parallèlement au terminal. Le lecteur de carte Helcim mobile s’intègre directement, mais il n’est pas conforme à la norme EMV. Pour l’instant, l’utilisation du terminal à côté de l’application du point de vente est toujours votre meilleur choix.
  • Comme mentionné ci-dessus, le lecteur de carte de crédit mobile d'Helcim n'est pas conforme à la norme EMV. Si vous acceptez principalement les cartes de crédit en déplacement, vous devrez choisir l'un des terminaux de carte de crédit sans fil – beaucoup plus onéreux – ou choisir une entreprise disposant de lecteurs de cartes mobiles compatibles EMV pour vous protéger des risques de fraude en matière de contrefaçon.
  • Comme beaucoup de transformateurs, Helcim ne travaille pas avec certains types d’industries et d’entreprises. Vous pouvez lire sa politique d'utilisation acceptable pour voir sa liste d'entreprises interdites.
  • Les entreprises à faible volume (celles qui traitent moins de 3 000 dollars par mois) peuvent trouver moins onéreux de travailler avec une entreprise de traitement de cartes de crédit mobile offrant une tarification forfaitaire.

Prêt à choisir une entreprise de traitement de cartes de crédit? Voici une ventilation de notre couverture complète:

Note de la rédaction: Vous recherchez des informations sur les processeurs de cartes de crédit? Utilisez le questionnaire ci-dessous et nos partenaires fournisseurs vous contacteront pour vous fournir les informations dont vous avez besoin.

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Les apprentis innovateurs ne parviennent pas à créer leur affaire car ils ne se focalisent pas sur le composant essentielle de la création d’Entreprise. Ils consacrent trop de temps à des choses non , comme les formalités ou les structures juridiques par exemple. nnOr vous devez bien comprendre ce qu’est réellement une société. Une entreprise ce n’est pas une « SARL », une « EURL » ou une « auto-entreprise ». Tout cela n’en est que l’habillage. Le cadre juridique qui permet et qui vous donne le droit de faire ce que sera véritablement votre future Entreprise : Vendre un Produit ! nnTout le reste, comme les formalités encore une fois, ne vous donnera pas de succès immédiat et ne fera jamais avancer votre projet. nnVotre futur métier d’entrepreneur est de vendre votre futur Produit. C’est donc sur ce Produit que vous devrez travailler pour démarrer et surtout faire avancer votre projet. nnSi le Produit est un bien physique ( commerce, distribution, e-boutique… ) votre ambition sera de trouver vos prochains clients par une prospection et une offre de rabais pertinente sur le circuit de commercialisation le plus approprié. Donc il faudra apprendre à trouver ces clients et aussi à leur vendre votre produit. nnSi votre Produit est une prestation ( service aux personnes, aux sociétés, consulting, savoir faire etc… ) alors votre métier sera de savoir vous mettre sur le marché vous ! Ce sont vos services et donc Vous-même que vous devrez mettre en vente à ces clients possibles.