Meilleur prêteur d'avances de fonds marchand non bancaire – entrepreneur efficace

Les avances de fonds des marchands permettent aux petites entreprises d’accéder rapidement à des capitaux. Les MCA sont remboursés par des transactions par carte de crédit. Au lieu d'établir un échéancier de paiement avec un montant fixe dû chaque mois, les sociétés MCA prélèveront un pourcentage de vos transactions quotidiennes par carte de crédit jusqu'à ce que le prêt soit remboursé. Cela est utile car cela signifie que le montant que vous payez par mois est directement lié au montant des revenus que vous générez. En tant qu'option de prêt flexible, les MCA offrent aux entreprises un financement rapide sans exigences de prêt importantes.

Après de nombreuses recherches et analyses, nous recommandons Financement rapide comme notre meilleur prêteur alternatif pour les avances de fonds des commerçants en 2019. Pour comprendre comment nous avons sélectionné nos meilleurs choix et consulter une liste complète des prêteurs alternatifs, visitez notre page Meilleurs choix.

Rapid Finance dispose d'un processus de demande facile, d'un financement rapide et d'un excellent service client. Les propriétaires d'entreprise peuvent obtenir un financement compris entre 5 000 et 500 000 $, ce qui constitue l'une des plus importantes avances de toutes les sociétés que nous avons examinées. Voici un aperçu des raisons pour lesquelles c'est notre meilleur choix.

Rapid Finance a un processus simple et court d’application et d’approbation. Avant même de contacter la société, vous pouvez remplir un questionnaire de devis instantané sur son site Web. Si vous souhaitez vous associer à Rapid Finance, vous pouvez soit remplir une demande en ligne, soit appeler la société pour fournir vos informations directement à un responsable de compte. Vous répondez à quelques questions initiales de base – où se trouve votre entreprise, combien de temps vous êtes ouvert et vos ventes mensuelles totales – pour obtenir une estimation du montant d’une avance à laquelle vous pourriez avoir droit.

Une fois que vous avez pré-qualifié, la société fournit un montant de financement préliminaire. Ce n’est pas le montant pour lequel vous pourriez éventuellement être approuvé, mais cela vous donne une idée du montant de l’avance que vous pourriez recevoir afin que vous puissiez prendre une décision éclairée quant à la poursuite du processus de demande. Nous aimons que Rapid Finance vous donne cette estimation précoce. C'est un moyen idéal de comprendre à quoi vous êtes admissible et de savoir si Rapid Finance est la bonne entreprise pour vos besoins financiers. La plupart des autres prêteurs que nous avons examinés ne fournissent aucune estimation avant la finalisation de la demande.

Après avoir soumis votre demande, vous obtenez un montant de prêt plus précis. Vous devez ensuite confirmer votre chiffre d'affaires mensuel total et vos ventes par carte de crédit en fournissant des relevés bancaires et des relevés de carte de crédit.

Un souscripteur examinera toutes les informations et effectuera une vérification de la solvabilité afin de déterminer si vous êtes finalement approuvé pour une avance de fonds et, le cas échéant, le montant et les conditions. Le processus d’approbation peut être achevé en quelques heures et les fonds sont disponibles en une journée seulement. Cela fait de Rapid Finance une option de financement rapide idéale.

Plusieurs variables déterminent quelles entreprises sont éligibles pour les avances de fonds. Le total des revenus mensuels et des ventes par carte de crédit de votre entreprise, ainsi que votre pointage de crédit, déterminent votre éligibilité. Dans l'ensemble, Rapid Finance a des qualifications assez détendues. La société se concentre principalement sur les revenus plutôt que sur la cote de crédit lors de l'examen des demandeurs de prêt.

Bien qu'il n'y ait pas de règles précises sur qui doit être approuvé, il y a plusieurs exigences minimales à prendre en compte. Vous devez fournir une pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement, un chèque annulé d'un compte courant d'entreprise, trois relevés bancaires du compte de votre entreprise et vos trois derniers relevés de traitement de carte de crédit.

Les exigences minimales de Rapid Finance concernant le délai d’ouverture d’une entreprise et les revenus de ses cartes de crédit sont inférieurs à ceux requis par la plupart des prêteurs. De nombreux prêteurs exigent que les entreprises soient créées pendant au moins un an avant de pouvoir obtenir un financement. Rapid Finance propose différents niveaux de financement en fonction des qualifications, les entreprises les plus établies pouvant se qualifier pour davantage de financement.

Les avances de fonds des commerçants sont différentes des prêts traditionnels aux petites entreprises. Avec les prêts traditionnels aux petites entreprises, vous effectuez des paiements mensuels, mais les avances de fonds sont remboursées via les ventes par carte de crédit. Vous remboursez le prêt en donnant à Rapid Finance un pourcentage fixe de vos ventes futures de cartes Visa, MasterCard, American Express et Discover jusqu'à ce que vous ayez remboursé le montant de remboursement prédéterminé.

Une façon dont Rapid Finance détermine le pourcentage exact qu’elle facturera à votre entreprise est en comparant vos ventes mensuelles totales à vos ventes mensuelles par carte de crédit. Les entreprises avec une proportion élevée de ventes par carte de crédit ont généralement un pourcentage fixe plus bas, tandis que celles avec des ventes par carte de crédit moins élevées ont un pourcentage plus élevé. Les antécédents financiers et autres qualifications de votre entreprise sont également des facteurs à prendre en compte pour le taux d'intérêt.

Ce qui rend les avances de fonds si attrayantes est que les paiements sont liés uniquement aux ventes quotidiennes par carte de crédit de votre entreprise. Par conséquent, lorsque les ventes sont lentes, les paiements sont faibles. Nous apprécions le fait qu’il n’y ait pas de minimum mensuel avec Rapid Finance. Certains des prêteurs que nous avons considérés exigent que vous payiez un montant minimum chaque mois, quel que soit le revenu de votre carte de crédit. Le modèle de Rapid Finance signifie que vous remboursez une plus grande partie de votre prêt lorsque votre entreprise se porte bien, tandis que Rapid Finance prend moins d'argent lorsque les ventes sont en baisse.

Rapid Finance ne vous oblige pas à changer de processeur de carte de crédit pour obtenir une avance. De nombreux autres prêteurs que nous avons examinés ont des listes spécifiques de processeurs que vous devez utiliser ou vous demandent de passer à leur processeur préféré pour que vous soyez éligible à un prêt. Si Rapid Finance n’a pas de relation avec votre processeur de carte de crédit, il crée un compte de transfert. Si cela fonctionne avec le processeur de votre carte de crédit, celui-ci retient le pourcentage des ventes de votre carte de crédit Rapid Finance et transfère cet argent directement à Rapid Finance quotidiennement.

Une fois le prêt obtenu, il n’ya aucune restriction quant à son utilisation. Certains des autres prêteurs que nous avons évalués limitent l'utilisation de votre argent. L'absence de restrictions et d'exigences de garantie rend les prêts de Rapid Finance flexibles pour les propriétaires de petites entreprises à la recherche d'un financement rapide.

Nous avons été très impressionnés par le service client que nous avons reçu de Rapid Finance. Pour tester le type de support auquel vous pouvez vous attendre, nous avons appelé le prêteur à plusieurs reprises, se faisant passer pour un propriétaire d'entreprise intéressé par une avance de fonds.

Chaque fois que nous avons appelé, un représentant a répondu rapidement. Ces représentants ont évité la vente difficile et ont plutôt passé du temps à répondre à nos questions. La plupart des autres prêteurs que nous avons rencontrés étaient plus intéressés par la détermination de notre admissibilité à un prêt avant de répondre à nos questions.

Tout au long de nos appels, nous avons répondu de manière approfondie à toutes nos questions, nous permettant ainsi de bien comprendre le fonctionnement des avances en espèces des commerçants de Rapid Finance. Certains des autres prêteurs à qui nous avons parlé ne pouvaient pas répondre à toutes nos questions ou offraient des réponses courtes qui ne nous donnaient pas la clarté dont nous avions besoin.

Après nos appels, les représentants nous ont envoyé un courrier électronique nous invitant à les contacter pour toute autre question. Nous avons envoyé des questions de suivi à plusieurs reprises pour évaluer le type de réponses que vous pouvez attendre. Chaque fois, nous avons reçu une réponse – contenant des réponses approfondies – en quelques minutes.

Vous pouvez contacter le service clientèle de Rapid Finance par téléphone ou par courrier électronique entre 9h00 et 18h00. (HE) du lundi au vendredi.

Rapid Finance est un membre accrédité du Bureau d'éthique commerciale avec une note A +. En mars 2019, seules trois plaintes avaient été déposées contre le prêteur. C'est beaucoup moins que certains des autres prêteurs que nous avons considérés. Vous pouvez en savoir plus sur la nature des plaintes sur le site Web de BBB. La société a obtenu 4,9 sur 5 étoiles sur 176 avis clients. Le nombre de critiques positives a été nettement supérieur au nombre de critiques négatives, ce qui a permis à Rapid Finance de devenir une entreprise offrant un service solide.

Le principal inconvénient de Rapid Finance est qu'il ne fonctionne pas avec les entreprises en ligne. Pour pouvoir prétendre à un prêt, vous avez besoin d’un emplacement physique, que beaucoup de petites et nouvelles entreprises n’ont pas.

Prêt à choisir un prêteur alternatif? Voici une ventilation de notre couverture complète:

Les apprentis novateurs ne reussissent pas à réaliser leur affaire car ils ne se focalisent pas sur l’élément déterminant de la conception d’Entreprise. Ils consacrent trop de temps à des choses non essentielles, comme les formalités ou les structures juridiques par exemple. nnOr vous devez bien appréhender ce qu’est extrêmement une entreprise. Une entreprise ce n’est pas une « SARL », une « EURL » ou une « auto-entreprise ». Tout ceci n’en est que l’habillage. Le cadre juridique qui permet et vous donnant le droit de faire ce que sera très votre future Entreprise : Vendre un Produit ! nnTout le reste, comme les formalités une nouvelle fois, ne vous apportera pas de résultat immédiat et ne fera jamais avancer votre projet. nnVotre futur métier d’entrepreneur est de vendre votre futur Produit. C’est donc sur ce Produit que vous devrez bosser pour démarrer et surtout faire avancer votre projet. nnSi le Produit est un bien réel ( commerce, commercialisation, e-boutique… ) votre objectif sera de trouver vos prochains clients par une prospection et une promotion intelligente sur le circuit de distribution le plus approprié. Donc vous devrez apprendre à trouver ces clients et surtout à leur mettre sur le marché votre produit. nnSi votre Produit est une prestation ( service aux personnes, aux entreprises, consulting, artisanat etc… ) alors votre métier sera de savoir vous mettre en vente vous ! Ce sont vos services et de ce fait Vous-même que vous devrez vendre à ces clients potentiels.

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